“黄金涨势太猛，用信用卡套现‘炒金’是不是稳赚不赔？”近日，随着国际金价震荡上扬，部分不法分子以“低风险、高收益”为噱头，诱导消费者通过信用卡套现炒金。对此，建设银行、中国银行等金融机构密集发布公告，明确禁止信用卡资金用于黄金投资领域，并警告违规用卡可能面临降额、停卡甚至法律风险。专家提醒，消费者需理性看待市场波动，避免因投机行为陷入债务危机。

银行密集划红线

5月以来，建设银行、中国银行等机构相继发布公告，明确信用卡资金不得用于黄金、股票、基金等投资领域，并升级风控措施。

建设银行于5月8日发布“关于进一步明确信用卡资金不得用于黄金投资领域的公告”。该行表示，近期，黄金价格波动加大，有不法分子利用互联网平台诱导持卡人通过信用卡“炒金”进行投资。此类行为不仅违反信用卡使用规定，还可能面临因黄金市场波动导致的资金损失。根据监管规定，信用卡资金应当用于消费领域，不得用于购房、生产经营、偿还贷款、投资（包括但不限于黄金等投资性贵金属、股票、基金等）等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。该行会根据监管规定和风险管理需要适时调整相关限制性领域范畴及交易限额。如使用该行信用卡在非消费领域交易，该行有权采取包括但不限于提醒、拒绝交易、降额、停卡、要求提前还款等相关风险管控措施。

中国银行也表示，《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》中明确规定，信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制性或者禁止性领域。使用信用卡透支或分期资金购买纸黄金、投资金条等行为涉嫌违反监管合规用卡规定。同时，随着黄金价格波动，买卖黄金存在一定的市场风险，若黄金价格下跌，或黄金回收平台存在运营风险，持卡人可能面临资金损失，无法及时偿还信用卡欠款，逾期还会形成不良信用记录。对于违规用卡行为，该行有权对信用卡账户采取包括警示提醒、拦截交易、调减持卡人授信额度、止付信用卡账户等相关风险管控措施。

理性看待市场波动

针对信用卡套现“炒金”现象，业内人士纷纷发出警示，提醒消费者需保持清醒头脑，理性看待市场波动，避免因投机行为陷入债务危机。

晋江某银行工作人员表示，黄金市场虽然具有一定的保值增值功能，但并非稳赚不赔的投资渠道。黄金价格受到全球经济形势、地缘政治局势、货币政策等多种因素的综合影响，波动具有不确定性和不可预测性。近期，国际金价的震荡上扬，并不意味着未来会持续上涨，市场随时可能出现反转。一旦投资者盲目跟风，使用信用卡套现资金进行“炒金”，将面临巨大的市场风险。一旦黄金价格下跌，投资者不仅可能血本无归，还要承担信用卡欠款的本金、利息和滞纳金，债务压力将迅速增大。

此外，信用卡套现行为本身也存在诸多法律风险和信用风险。信用卡套现违反了银行与持卡人之间的合同约定，属于违规行为。银行有权对违规套现的持卡人采取相应的处罚措施，包括降低信用额度、停卡、追究法律责任等。同时，信用卡套现还会对个人信用记录造成严重影响，一旦形成不良信用记录，将影响个人未来的贷款申请、信用卡办理等金融业务，甚至可能对个人的职业发展、社会声誉产生负面影响。

专家建议，消费者在进行黄金投资时，应选择合法合规的投资渠道，如银行、证券公司等正规金融机构提供的黄金理财产品。同时，要根据自身的风险承受能力和投资目标，合理配置资产，避免过度集中投资于黄金市场。在投资过程中，要保持理性和冷静，不被短期的高收益所迷惑，树立长期投资和价值投资的理念，以稳健的方式实现财富的保值增值。

在黄金市场热度持续升温的背景下，消费者应时刻保持警惕，远离信用卡套现“炒金”等杠杆投机陷阱，理性投资，守护好自己的“钱袋子”。