房贷利率的调整，牵动着广大置业者的神经。

最近，楼市利好政策频传，先是首套商业性个人住房贷款利率参考标准下调20个基点，随后，5年期以上LPR下调15个基点至4.45%，创历史最大降幅。

那么，房贷利率下调的政策在晋江落地了吗？对购房者有何影响？这一政策对楼市将有哪些影响？

利好

5年期LPR再次下调

在购房者的期盼下，4月份，贷款市场报价利率（LPR）迎来了调整。根据中国人民银行4月20日授权全国银行间同业拆借中心公布的数据，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%，与上月持平。

紧随其后，连续出台重磅房贷政策令人惊喜连连。5月15日，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，提出对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。各城市自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

最新的LPR在5月20日公布。当天，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，5年期LPR由4.6%下调15个基点至4.45%，这是在LPR捆绑房贷利率后降幅最大的一次。

业界人士表示，叠加5月15日出台的政策，意味着首套房贷利率最低可以降到4.25%。

调查

晋江首套房最低降至4.25%

据了解，目前，包括天津、郑州、南通、青岛、济南等多地银行迅速做出反应，首套房贷利率已降至4.25%。

那么，银行利率下调在晋江是否落地？

“目前，建设银行已经通知了，从6月1日起，该行商业住房贷款5年期以上首套可以做到4.65%，二套5.05%。”晋江某项目负责对接银行的工作人员介绍，项目对接的几大国有银行，大体的利率差不多。“对比前两个月，利率降了不少。之前，首套房最低的利率为4.9%。”

“目前我行新发放的首套房贷利率最低可以做到4.25%，不过需要客户征信审核通过，并且为首次购房。”晋江一家股份制银行的工作人员介绍，他们已经接到上级银行的通知，目前央行的利率调整政策已经在泉州落地。

“首套房利率要区分是一手房还是二手房。”兴业银行晋江支行负责信贷的工作人员介绍，一手房利率最低为4.85%，二手房可以做到4.45%。如果二套房，一手和二手的最低可以做到5.05%。

算账

月供压力进一步减轻

房贷利率下调，对于购房有什么影响？对此，有银行业内人士算了一笔账——

以商业住房贷款，100万元贷款本金、选择等额本息方式还款、贷款年限30年的为例，按照5月15日以前首套房贷款利率下限4.6%计算，每月还款额约5126元，利息总额约84.55万元。按照调整后的LPR利率4.45%，叠加下调20个基点后的利率下限4.25%计算，这套住房的每月还款额约为4919元，利息总额约77.08万元。

“利率调下来之后，每个月能少还200元左右，一年就少还2400多元。”准备买房的吴先生说，压力确实减轻了不少。如果算下30年的利息，总共省了7万多元，就更划算了。

准备买房的市民潘女士说，除了首付之外，月供压力也是她重点考虑的因素。“当前，房贷利率下调，对购房者来说确实是个好消息。每个月省几百元，一年也能省下不少钱。”

此次降息的福利也受到已经在还房贷的购房者关注。那么，这部分群体能享受到福利吗？

“本次LPR调整对新发放和存量个人住房贷款均会产生影响。”晋江银行业内人士介绍，2019年LPR改革完成后，所有新发放、存量商业性个人住房贷款利率均以相应期限LPR为定价基准加点形成。

晋江银行业内人士介绍，对于存量房贷来说，要等年度调整。即贷款次年1月1日贷款利率重新计算，或放款日的对月对日重新计算。

“如果手头上资金较多，而且之前申请的房贷利率较高，购房者也可以选择提前还款。”这位业内人士建议，不同银行允许的提前还贷时间不同，没有满足还贷时间而提前还贷的，可能会要求支付违约金。如选择提前还房贷，要注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求，并向贷款银行咨询办理提前还贷，还完贷款后办理撤销抵押登记。

观察

进一步拉动刚需和改善型需求

根据银行贷款利率调整机制，此次5年期以上LPR下降后，中长期贷款利率尤其是按揭贷款利率将迎来下调。

业内人士表示，5年期以上LPR调降信号意义重大，旨在降低居民债务负担，刺激固定资产投资，恢复购房和消费需求。

“5年期以上LPR下行，有助于落实相关会议精神，支持刚需和改善性住房需求，减轻居民房贷利息压力，稳定投资、消费和宏观经济基本盘，促进房地产市场平稳健康发展。”也有业内人士表示。

业内人士预测，对二三四线城市来说，近期针对房地产市场的“定向降息”，预计会在短期内对楼市成交带来一定提振效果，特别在一些已经取消或放松限购、限贷、限售等措施的热点城市。