近日，部分地区出现以“代持房产”“代持车辆”为幌子，或企业诱导员工以个人名义贷款的“代持贷款”骗局，不少受害者背负巨额债务、征信受损。针对此类风险，业内人士提醒市民警惕不法分子的虚假承诺，守护自身金融安全。

从零风险到背巨债的陷阱

刚步入社会的王某，在房产中介的诱导下以个人名义签订住房贷款合同，为他人“代持房产”。中介通过虚构交易价格套取多余资金后，初期按时还款并给予王某报酬，随后又诱使其申请装修贷并转移全部资金。一年后，中介公司携款跑路，王某作为合同签署方，被迫承担剩余巨额贷款还款责任，从“名义借款人”沦为“实际负债人”。

类似的情况也发生在某服装厂员工身上。企业以“渡过难关”为由，动员十余名员工办理个人信用贷款，涉及金额达2000万元，承诺由公司承担还款责任。然而，企业后续停止支付本息，如今濒临破产，员工不仅面临银行催收，还可能陷入法律诉讼，背负沉重债务。

藏在高佣金背后的隐患

“代持贷款”的骗局往往包裹着诱人外衣。不法分子或经营困难的企业，常以“无需还款”“高额返佣”“内部福利”为诱饵，借助求职、商业合作等真实场景降低当事人警惕，其伪装性极强，让人难以察觉潜在风险。

从法律层面来看，代持人是贷款合同的合法还款责任人，一旦实际用款人违约或失联，所有还款义务都将落到代持人身上。若贷款过程中存在伪造材料、虚构用途等行为，代持人还可能被认定为共同骗贷，承担相应法律责任。更值得注意的是，代持双方多为口头约定或非规范协议，后续维权时举证困难，即便胜诉也可能面临执行难题，维权成本高、周期长。

此外，只要贷款发生逾期，代持人的个人信用报告就会留下不良记录，这将直接影响后续房贷、车贷申请，甚至可能对就业、出行等方面造成负面影响。

四招筑牢安全防线

面对“代持贷款”的隐蔽风险，晋江消费者需树立正确借贷观念，坚守金融安全底线。借贷行为应基于自身真实、合理的消费或经营需求，且需确保具备偿还能力，切勿因“高额回报”“无需还款”等虚假承诺，出借个人身份信息为他人办理贷款。

个人征信堪称“经济身份证”，市民务必妥善保管身份证、银行卡、手机验证码等敏感信息，杜绝出借个人名义为他人办理贷款，避免无端背负债务。建议定期查询个人征信报告，关注自身信贷记录，若发现异常可及时向中国人民银行征信中心提出异议。

有融资贷款需求时，应直接向正规金融机构咨询办理，切勿轻信不明身份“中介”提供的“包装贷款”服务，以免遭遇财产与信用的双重损失。若不慎遭遇“代持陷阱”，市民需妥善保存聊天记录、代持协议、往来款记录等关键证据。