随着移动支付、消费信贷等数字化金融服务的普及，金融产品与服务的触角已深入校园内外，青少年群体正成为金融市场的重要接触者。然而，由于金融知识储备不足、风险防范意识较弱，部分青少年在使用金融工具过程中面临过度负债、信用受损、信息泄露等风险。青少年如何树立正确金融观念，培养负责任的金融习惯，提升风险识别与自我保护能力，成为当下的热门话题。

树立理性消费观

“青少年正处于消费观念形成阶段，容易受到外界消费潮流影响，若缺乏理性判断，可能陷入过度消费与负债的困境。”某银行个人金融业务负责人表示，青少年在使用金融服务时，首先要学会区分“需要”与“想要”，明确自身及家庭的收入状况，在此基础上制定符合实际的消费预算。

日常生活中的饮食、学习用品等属于“需要”范畴，是维持基本生活与学习的必要开支；而新款电子产品、限量版潮玩等则更多属于“想要”的范畴，并非生活必需。青少年应优先满足“需要”类消费，对于“想要”类消费，需结合家庭经济能力谨慎决策，避免因盲目追求潮流而增加家庭经济负担。

同时，针对部分青少年可能接触到的借贷产品，金融专家特别提醒，要坚决避免“以贷养贷”“多头借贷”等危险行为。青少年在使用信用卡、花呗、京东白条等借贷工具前，需充分了解产品的利率、还款期限、逾期后果等信息，客观评估自身还款能力，做到量力而行，不超前消费、不超额消费。

规范使用金融工具

“信用是个人的‘经济身份证’，一旦受损，将对未来的贷款、就业等产生不良影响，青少年应从一开始就重视个人信用的积累与维护。”业内人士表示，青少年在使用信用卡及其他信用支付工具时，需做到本人妥善保管、规范使用，不将卡片转借他人，不泄露卡片密码、有效期等关键信息，防止因卡片丢失或信息泄露导致盗刷。

在消费与还款方面，青少年坚持“量入为出”的基本原则，确保收入与支出相匹配。若信用卡或信用支付出现逾期，相关逾期记录会被上传至央行征信系统，而征信记录会伴随个人多年，一旦有不良记录，未来申请房贷、车贷等贷款时，可能会被银行拒绝。

此外，青少年在开通信用卡或信用支付功能时，要仔细阅读相关协议条款，了解信用额度、还款方式、账单日与还款日等关键信息，养成按时查看账单、及时足额还款的习惯。

强化信息防护意识

在数字化金融环境下，个人信息安全是金融安全的重要组成部分。随着诈骗手段的不断翻新，针对青少年群体的金融诈骗案件时有发生，强化信息防护意识成为青少年守护金融安全的重要一环。

“身份证号、银行卡号、手机验证码、人脸信息、指纹信息等都是重要的个人敏感信息，一旦泄露，可能被不法分子用于盗刷银行卡、办理虚假贷款等违法犯罪活动，青少年必须对这些信息保持高度警惕。”银行人士提醒，青少年在日常使用网络时，不要在可疑网站、App上填写或使用个人敏感信息，也不要向不明身份的人员透露此类信息。

对于办理金融业务时涉及的文件签署与授权，青少年务必仔细阅读合同条款、风险告知书等重要文件，确保完全理解文件内容后再签字确认。在涉及资金划转、信息查询等授权请求时，更要谨慎对待，确认授权的范围、用途与期限，防止授权被滥用。