近日，一起涉及商户银行卡被误冻结的突发事件在建行晋江分行某支行得到圆满解决。

据悉，当天，一名商户来到该支行，声称其用于日常经营收款的银行卡在毫无征兆的情况下被冻结，严重影响了其正常的商业活动。面对客户的困境，支行工作人员立即启动应急预案，迅速对客户账户进行了全面而细致的排查分析。

通过核查，工作人员发现该客户系该行长期合作的优质商户，名下拥有两个个体工商户，其银行卡主要用于商户二维码收款，且日常交易记录均显示正常。然而，一笔突如其来的38000元款项的汇入，却意外触发了系统的风险预警，导致账户被司法冻结。

面对这一异常情况，工作人员耐心询问客户交易详情。客户回忆称该笔款项实为日常销售货物后所得。经过初步判断，工作人员怀疑这可能是诈骗团伙利用正常商业交易渠道，企图将非法所得资金“洗白”，从而不慎将无辜商户卷入其中。

为了尽快帮助客户恢复账户正常使用，该行迅速行动，一方面指导客户整理相关经营资料，证明其交易的真实性和合法性；另一方面，积极协调公安局与反诈中心，详细说明客户情况，争取尽快解除误会。

在多方努力下，经过一系列严格的审查程序后，反诈中心最终认定该商户并未涉及任何违法洗钱活动，并出具了解除函，正式解除了其涉赌涉诈的嫌疑。至此，商户的银行卡得以成功解冻，恢复正常使用。

案例分析

这是一起新型洗钱案件，诈骗团伙为快速洗钱通过向商户消费的方式进行大额消费套现。诈骗分子利用商户服务客户的心理，优先购买方便变现的商品（如烟酒等），提出将钱打入商户经营者的银行卡账内，让其提供银行卡号。随后，不法分子将卡号转发给电诈案件受害人，商户收到的货款实际上是其他电诈案件的赃款。就这样，商户经营者无意中成为诈骗分子的“帮凶”，并导致商户账户被冻结，甚至涉案资金被扣划的重大损失。

风险提示

1.商户要谨慎接受网络订单和大额线下订单，规范收款流程，拒绝来历不明的货款，尽量通过公对公转账，不给诈骗分子可乘之机。

2.不应为了蝇头小利，提供自己的银行账户或二维码过账用于套现，成为诈骗分子洗钱的工具，如发现异常情况，需及时联系警方进行调查处置。

3.多学习金融知识，防范各种新型诈骗、洗钱手法，提高警惕，避免资金损失。