买房是件大事。不少买房人是第一次购房，对于买房这件大事的很多常识都不是很了解。为了解答这些购房者的疑问，本报《楼市周刊》特地开通“购房课堂”栏目。每期，我们精选一个话题，邀请业内人士与您分享，让您少走弯路，买到满意的房子。

买房是不少人的梦想。但是，随着房价的上涨，很多人无法一次性支付房款，因此需要向银行申请贷款。

对于有缴纳住房公积金的市民来说，申请组合贷款是一个不错的选择。组合贷款，简单来说就是住房公积金贷款和商业住房贷款的组合。组合贷款的优势是贷款额度较高，而且利息比较低。

什么是购房组合贷款？

购房组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

购房组合贷款有什么优势？

业界人士表示，购房组合贷款有满足较高贷款额度需求，降低利息成本和还款方式多样等诸多优点。

满足较高贷款额度需求：住房公积金贷款通常有一定的额度限制，可能无法满足购房者的全部贷款需求。而组合贷款可以将公积金贷款和商业贷款结合起来，充分利用两种贷款方式的额度优势，满足购房者较高的购房资金需求。此外，组合贷款中的公积金贷款和商业贷款额度可以根据购房者的实际情况进行灵活调整。如果购房者的公积金缴存额度较高，可以适当提高公积金贷款的额度，减少商业贷款的比例；反之，如果公积金缴存额度较低，可以增加商业贷款的额度，以确保购房资金的充足。

降低利息成本：组合贷款中公积金贷款部分的利率通常较低，远低于商业贷款的利率水平，这可以大大降低购房贷款的总体利息支出。另外，公积金贷款的利率相对稳定，一般不会随着市场利率的波动而大幅变化。这也为购房者提供了较为稳定的还款预期，避免了因利率上升而导致还款压力增加的风险。

还款方式多样：组合贷款的还款方式通常与商业贷款类似，购房者可以选择等额本息或等额本金的还款方式。等额本息还款方式每月还款额固定，还款压力较为均衡；等额本金还款方式每月还款额逐渐减少，前期还款压力较大，但总体利息支出相对少。购房者可以根据自己的收入情况、还款能力和理财规划，选择适合自己的还款方式。

需要注意哪些问题？

住房组合贷是一种较为灵活的贷款方式，可以满足购房者的不同需求。那么，如果购房者要办理组合贷款，需要注意哪些方面的问题？

了解贷款条件：申请人需要了解住房公积金和商业银行的贷款条件和要求。一般来说，申请人需要满足公积金贷款和商业贷款的条件，如具有稳定的收入、良好的信用记录等。

注意贷款额度：组合贷款的额度是由公积金贷款额度和商业贷款额度组成的，申请人需要根据自己的实际情况确定贷款额度。

公积金贷款额度通常有一定的限制，申请人需要了解泉州的公积金贷款政策，以便确定自己的贷款额度。

注意还款方式：组合贷款的还款方式一般有等额本息和等额本金两种。一般来说，等额本息还款方式每月还款额固定，适合收入稳定的申请人；等额本金还款方式每月还款额逐渐减少，前期还款压力较大，适合前期还款能力较强的申请人。

注意贷款期限：组合贷款的期限一般由公积金贷款期限和商业贷款期限组成。公积金贷款期限一般较短，商业贷款期限一般较长，申请人需要综合考虑自己的还款能力和贷款期限，以便确定合适的贷款期限。