近年来，伴随着银行对信用卡管理的加强，各家银行纷纷发出公告，对睡眠卡或处于非正常状态的信用卡进行销卡、冻结等处理。与此同时，消费者在使用信用卡的过程中，也可能会遇到息费、催收、征信等方面问题，使得如何正确使用信用卡成为大众的焦点。日前，河南银保监局发布消费提示，提醒消费者合理、合规使用信用卡，做到适度分期、理性消费。

用卡须合规

信用卡主要是满足消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。某银行工作人员介绍，目前，银行业等机构建立有套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易监测分析和拦截机制，对异常用卡行为可以采取调减授信额度、止付、冻结等管控措施，防范信用卡套现、欺诈风险。

业内人士提醒，消费者要正确认识信用卡功能，使用信用卡时应具备真实交易背景，发挥信用卡的消费支持作用，而不能将信用卡资金用于偿还贷款、投资等政策限制或禁止性领域。同时，消费者要根据自身实际需求办理信用卡，办卡时要认真阅读利息、复利、费用、违约金、法律责任等关键条款，做到明白办卡、理性办卡。

还款须守信

消费者在使用信用卡时，要遵守合同规定，及时履行还款义务，否则逾期可能会面临罚息、催收、不良信用记录等问题。银行业机构一般提供有“容时服务和容差服务”，具体标准以各行信用卡相关规定为准。

中国人民银行晋江市支行工作人员介绍，根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，均无权随意修改、删除信用报告中展示无误的不良信息。征信领域不存在“征信修复”“征信洗白”等概念，社会上关于个人征信可以修复的说法均属于虚假宣传，不仅无法删除展示无误的不良信用记录，还可能引发信息泄露、资金损失、涉嫌违法等风险。若对征信记录有异议，可以通过正规渠道依法理性维权，谨防“征信修复”陷阱。

分期须适度

日常生活中，部分消费者会面临着刷卡过多，一时还不上的情况，此时，信用卡分期就成为不少人的选择。

据了解，信用卡还款方式有一次性还款、分期还款和最低还款等方式，分期还款和最低还款会产生相应的利息。信用卡分期是持卡人消费时，由银行向商户一次性支付持卡人消费资金，然后由持卡人分期向银行还款并支付利息。最低还款方式是在信用卡最后还款日，消费者仅需还清最低还款额，资金款项按日计息，用户可随时还款，还清即停止计息。

消费者在办理分期业务时一定要认真阅读合同条款，充分了解利率水平、还款要求等关键信息，避免因资金使用规划不当，加重还款负担。

河南银保监局提醒，消费者应坚持“量入为出”的理性消费观念，养成定时查账习惯，关注还款提示短信，做到按时、足额还款。遇有逾期还款情况，应注重保护自身合法权益，尽快还清欠款，或者按照合同条款积极与银行协商沟通解决，尽可能避免出现不良信用记录。