“停止催收、全额免息、停息挂账、信用卡债务重组……”近年来，以“代理处置信用卡债务”之名，实则牟取非法利益的不法行为逐渐增多，不法组织或个人冒充法律工作者骗取消费者信任，获取消费者个人金融信息，收取高额代理费用，损害消费者合法权益。就此，北京银保监局于近日发出风险提示，提醒广大消费者，认清非法代理真面目，学习正确使用信用卡，保护个人财产。

套路多

个人信用和财产受损

不法分子通过假冒专业人士发布“征信修复、洗白”等虚假或误导性信息，编造虚假成功案例夸大宣传，以“维权不成功不收费”等为噱头进行虚假承诺，欺诈诱骗消费者找其代理处置信用卡债务。

在获取信任后，诱导获取消费者个人金融信息，收取高额费用。同时，怂恿消费者虚构事实、伪造证据，恶意逃废债，并阻碍有关部门与消费者取得联系，切断正常维权渠道，从中攫取非法利益。

一旦掉入非法“代理处置信用卡债务”陷阱，消费者将面临诸多风险。

个人信息泄露隐患多。消费者将重要个人身份信息、个人金融敏感信息等提供给非法代理方，面临被不法分子非法出售、非法使用的风险，如进行信用卡恶意透支、伪冒办理小额贷款、伪冒办理银行卡盗刷或参与洗钱违法犯罪活动等。

个人信用受损影响大。如果消费者轻信非法代理方所谓的“维权”方法，拖延或暂停还款而拒绝与银行沟通，很可能因逾期还款导致消费者个人征信信息产生不良记录，对后续贷款、买房、买车甚至就业等产生不利影响。

个人资金损失风险高。消费者若选择代理处置信用卡债务，与银行之间正常协商渠道将被切断，会造成协调处理进度延迟，消费者除需承担因逾期产生的息费增长外，还需承担高额的咨询费、代理服务费或手续费，加重自身债务负担。此外，消费者将详细的个人信息甚至银行卡密码提供给非法代理方，还可能面临银行卡被盗刷等，造成不必要的资金损失。

少踩坑

学习正确使用信用卡

日常使用信用卡的过程中，消费者应当对信用卡有清晰的认识，量力而行，并养成按时还款好习惯。

消费者在办卡时务必认真阅读信用卡领用合约、信用卡章程等，全面了解其中涉及申领、使用、费息收取、对账及还款等重要内容，熟知信用卡使用规则，正确使用信用卡。办卡后要注意信用卡需本人持有，不要交由他人保管，更不要出租出借给他人使用。

消费者需要注意培养理性消费的理念，避免“冲动消费”“过度消费”。为确保信用卡能正常使用，需要避免进行信用卡套现或者违规改变信用卡资金用途等异常用卡行为；对于正常消费产生的信用卡账户余额，记得按时查看并还款，避免产生逾期记录影响个人征信。

消费者需要注重增强个人依法维权及信息安全意识，切勿参与虚构事实、伪造证据等违法行为，切勿向非法代理机构提供个人重要信息，避免因信息外泄给自身带来不可控的风险。如果发现自身合法权益受到违法行为侵害，应保留证据并及时向公安机关报案，通过合法途径维护自身权益。

对银行信用卡服务存有异议的，消费者可直接向银行投诉；未能解决的，可向行业调解组织申请调解；仍未解决的，可根据协议约定向仲裁机构提请仲裁或向人民法院提起诉讼，依法主张民事权益。切记不要轻信非法代理方的虚假承诺，避免上当受骗，造成钱财和信用“两空”。

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