近日，多地监管部门接连针对“退保理财”发布风险提示。不少消费者因轻信高收益承诺，陷入非法集资或诈骗陷阱，不仅失去保险保障，更损失大量资金。此类骗局手法翻新、隐蔽性强，晋江消费者要提高警惕，守护自身财产安全。

“退保理财”套路深

近期，保险市场频现“退保理财”骗局，不法分子以保单分红、收益升级为诱饵，诱导消费者退保转购虚假理财产品，实则进行非法集资或诈骗。此类骗局通常通过电话、短信、信函等方式邀约消费者，假冒保险公司工作人员，以“高收益”“内部渠道”等话术诱导退保，最终导致消费者保障和资金双双损失。

赵先生投保终身寿险已10年，近期接到自称“保险公司客服”的电话，对方称其保单收益过低，可退保后转入“内部理财项目”，年化收益高达15%。赵先生信以为真，按对方指引退保并损失部分现金价值，随后将20万元退保资金转入“理财账户”。然而，账户无法登录，对方失联，赵先生不仅失去寿险保障，更被骗走全部资金。

“退保理财”骗局之所以屡屡得逞，主要利用了消费者对金融知识的欠缺和信息不对称。不法分子通过非法获取消费者信息，精准实施诈骗，其常见手段主要有以下几种。

假冒身份，诱导退保：冒充保险公司客服或“金融中介”，以“保单分红”“收益升级”为由，邀请消费者到指定地点办理手续，随后游说退保转购虚假理财；贬低原产品，夸大收益：通过短信、信函等方式贬低消费者原持有的保险产品，强调“理财产品”的高收益率，甚至以“送礼”“先返息”等诱饵打动消费者；伪造渠道，非法集资：要求消费者与销售人员以个人名义签订投资协议，或通过个人账户收款，规避监管，最终卷款跑路。

破解“退保理财”陷阱

面对种种套路，消费者要明晰保险的主要功能是提供风险保障，如人身保险可在被保险人发生年老、疾病、伤残、死亡等情况时给予赔偿。明确自身保障需求，避免因轻信“收益升级”而放弃保障。退保不仅可能损失现金价值，更会失去风险覆盖，尤其在健康状况变化或年龄增长后，重新投保可能面临拒保或高保费。

遇到可疑邀约时，消费者应通过保险公司官网、全国统一客服电话或监管部门网站查询人员、产品、地址的真实性。切勿轻信陌生来电、短信或链接，更不要随意提供个人信息或转账。

以高收益为噱头的“理财产品”往往涉嫌非法集资。消费者应拒绝相信“高息理财”“内部渠道”等承诺，拒绝被礼品、“先返息”等诱饵打动，拒绝与销售人员以个人名义签订协议或收款。正规保险产品的收益均明确写入合同，任何“口头承诺”的高收益均不可信。

如遇“退保理财”骗局，消费者应立即留存通话记录、短信、合同等证据，并向公安机关报案。同时，可向当地监管部门投诉，维护自身合法权益。

保险人士提醒，消费者在投保及存续期内需做到“三明确、两警惕”。三明确即明确自身保障需求（如保额是否匹配家庭责任）、明确合同条款（包括保险责任、免责条款、现金价值）、明确操作规范（如实告知健康状况、亲笔签名、受益人清晰）。两警惕指的是警惕销售误导（如夸大收益、隐瞒风险）、警惕退保诈骗（如以“全额退保”“收益升级”为名的诱骗）。