“本以为只是转存定期，没想到钱没了还亏了本！”近日，退休职工林先生反映，其通过手机银行操作存款时，因误购基金产品导致本金亏损近万元。这起事件暴露出老年投资者对金融产品认知不足、风险意识薄弱等共性问题。

存款“变”基金

今年3月，林先生在手机银行办理10万元定期存款到期转存时，因操作界面相似误点进入基金购买页面，将全部积蓄投入某混合型基金。一个月后，因家中突发用款需求，林先生登录手机银行提前支取存款时，发现“存款”没有实时到账，两天后“存款”到账并出现了亏损，金额已不足10万元。“银行肯定动了我的钱！”气愤的林先生随即向银行投诉。

经银行调取操作记录发现，林先生在购买基金时，既未完成风险评估问卷的真实填写，也未仔细阅读产品风险提示，甚至将页面显示的“近1年收益率”误认为是存款利率。“我只看到数字比定期高，根本没注意是历史收益。”林先生懊悔道。银行工作人员解释，林先生在短期持有后赎回，却恰逢该产品波动，赎回后本金出现了亏损。

金融产品“迷人眼”

记者走访发现，随着存款利率下行，基金、理财、保险等代销产品成为银行推荐重点，但老年客户投诉随之增多。“很多老人把‘业绩比较基准’当利息，听到‘保本’就签字。”某股份制银行理财经理透露。

业内人士指出，当前，金融产品销售存在三大陷阱：一是收益展示“障眼法”，用“历史收益”“七日年化”等模糊表述误导投资者；二是风险评估“走过场”，部分销售人员为完成业绩指导客户“填低风险”；三是操作界面“藏猫腻”，基金购买流程与存款转存高度相似，老人极易误操作。

业内人士表示，老年群体因信息获取渠道有限、风险识别能力较弱，已成为金融消费纠纷的高发人群。

科学决策三步走

针对老年投资者困境，在此总结出以下风险提示。

提示一：提升自身金融知识素养。广大群众应增强投资理财意识，学习并掌握金融基础知识，提升自身权益维护能力。应充分认识到，代销理财、代销基金、代销保险等产品并非储蓄存款，务必充分区分各类理财产品与储蓄存款的区别，区分“业绩比较基准”“年化收益率”“年利率”，牢记预期收益越高，其潜在风险越大。

提示二：认清自身风险承受能力。老年客户投资理财务必谨慎，充分认清自身风险承受能力。养老钱是“保命钱”，养老积蓄主要目的是保障晚年生活品质和应对医疗等突发开支，理财的首要目标应是安全、稳健。

提示三：投资前务必做到“三要”。一要核查机构和产品资质。二要看清合同条款。特别是关于投资方向、风险揭示、费用、退出机制（如何赎回或卖出）、违约责任等关键内容。三要遇事多问，及时求助。遇到可疑的投资项目或感到困惑时，第一时间向子女、信任的亲友、银行工作人员或专业人士咨询。