购房课堂

买房是件大事。不少买房人是第一次购房，对于买房这件大事的很多常识都不是很了解。为了解答这些购房者的疑问，本报《楼市周刊》特地开通“购房课堂”栏目。每期，我们精选一个话题，邀请业内人士与您分享，让您少走弯路，买到满意的房子。

房贷提前还支付违约金吗？

年底了，手头资金宽裕的不少购房者，打算提前还一部分房贷，以减轻还款压力。

那么，提前还贷，是不是要支付违约金？

不同银行规定不同

一般来说，借款人提前还贷，须事先向贷款人提出申请，经贷款人同意，方可提前偿还部分或全部本息。

业内人士介绍，为确保借款合同的稳定性，银行通常会规定借贷款期限在1年以内的，不得提前部分还本。

不久前，市民施女士向贷款银行咨询提前还款时，就被提醒需要看回合同条约。“我看到的银行条约确实写明‘贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。’”

那么，银行收取违约金合理吗？根据我国《人民币利率管理规定》中第二十六条的规定：借款人提前偿还贷款，贷款人有权按原借款合同向借款人收取利息。

“如果贷款合同中约定了提前还款的违约金，那么银行收取违约金就不是违法行为。”业内人士表示，因此，提前还款的消费者，在办理相关业务时，一定要看清合同上的条款。

银行业内人士表示，目前，各个银行在提前还款收取违约金上的规定不同，并不是所有银行提前还款都需要强制缴纳违约金。

提前还房贷考虑哪些因素？

银行业内人士表示，对购房者来说，判断是否需要提前偿还房贷，应该关注以下几点：

权衡自身投资收益与贷款利息之差，再谨慎做出是否提前还款的决定。

考虑还款方式，谨慎选择是否提前还款。目前房贷的还款方式主要分为等额本金和等额本息还贷法。一般来说，等额本金还款方式前期偿还的本金多利息少，而等额本息还款方式前期偿还的利息多本金少。购房者可根据还款方式的不同，计算已还本金、利息额度，做出更利于自己的还款选择。

关注还款计划的变更情况。若提前还款，因涉及对原借款合同约定的贷款期限或贷款金额的变更，购房者应根据自己的经济状况谨慎选择提前还款的方式，并按照新的还款计划履行还款义务，切莫因没有留足还款资金而导致新的违约情况。