息费不透明、实际借款成本过高、个人信息泄露……网络贷款时，你是否也遭遇过以上问题？伴随网络贷款便捷性的提升，消费者在享受便利的同时也面临诸多风险。近日，国家金融监督管理总局发出警示，提醒广大消费者理性消费、合理借贷，并警惕网络贷款中的种种“套路”。

网络贷款陷阱重重

近期，多起网络贷款纠纷案例引起了广泛关注。

例如，王某在短视频平台上看到一则宣称“无手续费”“无其他任何费用”的借贷广告，下载并注册了某网络贷款App后，发现账单中暗含担保费用，实际借款成本远高于预期。陈某则因轻信低息诱惑，非理性借贷后陷入还款困境，个人信息还遭到泄露，导致其接收到大量网络贷款广告。在债务压力下，陈某不得不向其他网络贷款App借款还贷，最终债务如滚雪球般累积成巨额借款。张某则因误操作某网络贷款App的“额度测算”页面而申请了非实际需要的贷款，并因此承担了高额利息支出。

“这些案例暴露出网络贷款平台在营销宣传中的不实说辞、模糊利息费用、个人信息泄露及诱导过度借贷等风险。”业内人士表示，一些平台以“免息”“低息”等诱惑性说辞吸引潜在客户，但在实际放款时却违规收取费用，如通过暗含的担保合同、另行签订合同要求消费者转回“保证金”等方式变相提高实际借款成本。同时，部分平台在获取消费者个人信息后，将其打包出售给不法机构获利，导致消费者及其亲友饱受电话销售骚扰。

关注三大风险

网络借贷时，有哪些要点需要注意，消费者该怎么做呢？

国家金融监督管理总局无锡监管分局在日前发布的风险提示中表示，消费者须关注以下风险：

一是模糊利息费用。以“免息”“低息”等说辞营销宣传，吸引潜在客户借款，但在实际放款时违规收取费用，这种模糊利息费用的现象较为常见。另有另行签订合同，要求消费者收到借款后第一时间转回“保证金”，变相收取“砍头息”；以默认勾选、强制勾选等方式捆绑销售，要求消费者购买非必要的产品服务作为放款前置条件，且提前还款不退还订购费用；通过App操作设置限制消费者正常还款，引发消费者债务逾期，产生“罚息”等套路。

二是泄露个人信息。在获取客户相关信息后，将客户个人敏感信息打包出售给“产业链”上下游不法机构获利，使消费者及其亲友饱受各类电话销售骚扰。

三是诱导过度借贷。蛊惑消费者过度超前消费，诱导消费者在旗下的众多网络平台连环借款、以贷还贷，致使消费者负债超出自身收入水平，还款时引导借款人拆东墙补西墙，使消费者债台高筑，可能导致不良征信记录。

业内人士表示，消费者在决定申请网络贷款前，应准确评估自身风险承受能力和实际资金需求，理性消费，合理借贷，维护个人良好信用。办理借款业务时，认真阅读页面内容和合同条款，充分了解借款条件，关注借款业务真实息费水平，警惕诱导性营销宣传说辞。此外，还应保护好个人隐私信息，不要轻易填写或上传证件信息、银行账户等敏感信息，审慎进行信息授权行为。