首套商业个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，取消全国层面房贷利率下限，住房公积金贷款利率5年以上首套降至2.85%……日前，中国人民银行连续发布了三项关于房贷的新政策，打出一套优化住房信贷政策的“组合拳”。
业内人士表示，随着政策“组合拳”的落地，后续“低首付+低商贷利率+低公积金利率”的购房模式会形成，有助于增强购房能力和意愿，提振楼市信心，从需求端出发给楼市企稳复苏创造更为合宜的货币信贷环境。
记者了解到，住房公积金新政已经在泉州落地。自2024年5月18日起，泉州下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%。
首付比例降至历史低位 个人住房首套最低15%
5月17日，中国人民银行和国家金融监督管理总局联合下发了《关于调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知》。
根据通知，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。
在此基础上，中国人民银行各省级分行、国家金融监督管理总局各派出机构根据城市政府调控要求，按照因城施策原则，自主确定辖区各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例下限。
记者了解，新政下发前，晋江首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例为20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例为30%。
“如果以一套总价200万元的新建商品房计算，政策调整前后，首套和二套首付均相差10万元。”市民李先生举例，对于买房人来说，新政执行后，购买首套和二套商品房首付的压力减轻了不少。
“我们也关注到新政，也在等待新政的落地。”晋江晋东新区某楼盘的销售负责人介绍，目前，不少还未付首付款的客户在等待最新的消息。“新政落地，叠加给出的折扣，有望进一步促进购房需求的释放。”
业内人士指出，此次降低首付比例，政策力度较大，是近几年购房政策中最为宽松的政策。“引导个人住房贷款实际首付比例和利率下行，将有利于降低居民首付负担和成本、增强购房能力和意愿。另外，也将直接减轻借款人的居民房贷支出，提振居民消费意愿。”
商业贷款利率 取消全国层面房贷利率下限
中国人民银行下发的《关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知》指出，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限；中国人民银行各省级分行按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定是否设定辖区内各城市商业性个人住房贷款利率下限及下限水平（如有）；银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的利率下限（如有），结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体利率水平。
据了解，2022年12月，中国人民银行建立首套房贷利率动态调整机制，地方政府可根据该机制自主选择是否取消当地房贷利率下限。截至今年4月末，全国343个城市中已有67个取消了首套房贷利率下限。
记者走访晋江多个银行了解到，目前，首套房贷款利率最低3.45%，二套房最低4.15%。“此次政策调整后，将有更多城市取消房贷利率下限。”业内人士表示，据估算，政策落地后，大多数城市房贷利率可能下降0.3个至0.4个百分点。如按照100万元贷款、30年期限、等额本息还款方式计算，总利息支出可减少7万多元。
“当前，在低首付、低利率的信贷环境下，市民购房门槛降低、月供压力减轻，将持续促进刚需与改善住房需求的释放，有利于提振晋江市场信心。”业内人士表示。
下调公积金贷款利率 5年以上首套降至2.85%
除了商业贷款利率下调之外，个人住房公积金贷款利率政策也迎来调整。
中国人民银行下发通知，决定自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。
有缴交住房公积金的职工，一直以来都是晋江楼市的购房重点客群。数据显示，2023年全年，泉州共发放住房公积金贷款14941笔69.73亿元。从贷款分类情况看，共向12323户职工家庭发放购买首套自住房贷款56.08亿元，占总贷款笔数、金额的82.48%、80.42%。
对于申请住房公积金贷款的购房者来说，此次利率下调，将进一步减轻月供成本。那么，贷款人能省多少呢？以一笔金额100万元、期限30年的首套住房公积金个人住房贷款为例，选择等额本息还款方式，月供将由4270.16元降至4135.57元，减少约135元，总利息支出将减少4.85万元。
记者了解到，目前，泉州借款人夫妻双方均缴交住房公积金的，最高贷款额度为80万元；单方缴交住房公积金的，最高贷款额度为50万元。另外，生育、抚养两个及以上子女的职工家庭申请住房公积金贷款，且符合其他贷款申请条件的，其住房公积金贷款额度在最高贷款额度基础上另加10万元。
“毫无疑问，公积金客户历来都是开发商关注的重点客群。”晋江高铁新区某楼盘的销售负责人介绍，公积金贷款额度提高叠加贷款利率的降低，将对购房市场进一步活跃具有积极作用。
目前，公积金新政已在泉州落地。来自泉州市住房公积金管理中心的消息，该中心下发通知，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.775%和3.325%。2024年5月18日(不含)以前发放的个人住房公积金贷款，2024年5月18日后仍执行原利率，自2025年1月1日起，执行调整后的住房公积金贷款利率。2024年5月18日(含)起发放的个人住房公积金贷款，执行调整后的住房公积金贷款利率。