“最近我们在售的增额终身寿险，利率水平比较高，又能提供终身保障，卖得不错……”近日，记者走访某保险公司时工作人员说道。凭借“保额稳定增长”“预定利率较高”等特点，近年来，增额终身寿险成为行业的又一款热销产品。这类保险产品有何优势，为何频频热销？消费者购买时又该注意什么呢？

什么是增额终身寿险？

增额终身寿险，其实是一种保额会随着时间增长的终身寿险。与传统的寿险相比，它的保额不是固定的，而是会根据合同约定的利率逐年增长。

中国人寿工作人员表示，随着社会的发展和人们观念的转变，越来越多的人开始在年轻时考虑自己的养老规划。增额终身寿险作为一种提供终身保障的保险产品，在养老储备方面具有很多优势。对于不会理财或者风险承受能力较弱的人来说，投保增额终身寿险操作简单，只需要定期或者一次性缴纳保费即可，省时省力。

三大误区须了解

“增额终身寿险虽具有收益稳定、终身增值等优势，但若不了解产品特点贸然跟风购买，极易陷入误区，引发后续矛盾纠纷。”国家金融监督管理总局厦门监管局日前在风险提示中表示。

误区一：混同保额增长率和投资收益率。“固定3.5%复利持续增值”是增额终身寿险常见宣传用语，需注意“复利3.5%”中的“3.5%”不是投资收益率，而是保额的增长率，勿将保额增长率直接理解为投资保证收益率。

误区二：模糊加保或减保政策。“可锁定预定利率，且可灵活取现”是增额终身寿险产品特点之一，即投保后可以随时追加或减少产品保额，消费者需注意“减保”即是对保单进行部分退保处理，减保的同时会伴有经济损失。

误区三：片面对比。简单将增额终身寿险与银行利率、理财产品等金融产品进行对比，具有片面性，影响消费者的购买判断。

综合考量理性投保

购买增额终身险时，消费者又该从哪些方面综合考量呢？

一方面，消费者应详阅条款，理性投保。正确认识增额终身寿险的产品特性，不盲目跟风，综合考虑家庭保单情况、经济收入情况等，根据自身需求选择合适的保险产品。

另一方面，厘清保额增长率与投资收益率概念。“增额终身寿险”是将基本保险金额设计为每年按照一定比例增长的终身寿险。合同条款中的“3.5%”不是投资收益率，而是产品基本保险金额增长率，两者概念差别较大，不可混为一谈，基本保险金额增长率主要用于身故时的保障金额计算，投保前需做好长期保障规划。

此外，对于专业内容应多加咨询。例如，消费者应详细了解加保或减保的条件，增额终身寿险加减保额一般都有限制条件，合同会约定每次增加或减少的基本保险金额不得超过合同订立时保险单载明的基本保险金额的一定比例、同一保单年度内增加或减少保险金额的次数等，消费者需认真阅读保险合同中关于加减保额的相关规定。减保相当于部分退保，领取的是保单的现金价值，不是已经缴纳的保费，可能造成一定经济损失。