近日，切实维护金融消费者合法权益，国家金融监管总局连发两文，将组织开展银行“沉睡账户”提醒提示与人身保险“睡眠保单”清理专项工作。个人账户和保单“沉睡”的清理并非此时才开始开展，此前，就已有金融机构陆续发布相关公告，对个人长期不动的银行账户开展排查清理，以及对“睡眠保单”客户进行提醒。
“清理沉睡银行账户，有助于防范电信网络新型违法犯罪，也有利于节省一定管理成本。保单休眠则意味着消费者面临保障‘空窗’的情况，存在诸多风险。”业内人士建议，“对于个人名下的银行账户和保单，应及时整理，及时注销使用率较低的银行卡，以及为保单及时办理复效。”
你的账户“睡”了吗？
所谓“沉睡账户”，主要是指5年及以上未发生主动交易，且账户中有余额的个人银行账户。本次“沉睡账户”提醒提示专项工作自2023年10月起，持续1年，由各银行机构对“沉睡账户”持有人进行提醒和通知。
“通过‘沉睡账户’提醒提示工作，帮助消费者了解自身银行账户开立情况，及时查看、使用或注销冗余账户，唤醒沉睡的‘钱袋子’，提升资金利用效率。”国家金融监管总局介绍。
记者了解到，此前，就已有不少银行针对“睡眠账户”开展了多轮清理工作。中国农业银行今年6月曾发布公告表示，于7月起陆续对个人长期不动的存折账户开展排查清理工作，活期存折若同时满足以下三种情况，将被列入排查清理范围，一是截至2022年12月末，五年以上（含五年）没有交易；二是存款余额为零；三是没有其他关联业务。渤海银行也表示，自2023年第三季度起对个人长期不动户的转入频率进行调整，由原每半年转入一次调整为每季度转入一次，每季度最后一个月的21日，账户连续三年（含）以上未发生非结息交易，账户余额在人民币10元（含）以下的个人人民币活期存款账户，将添加“不动户”标志，添加“不动户”标志后，账户属性将置为“不收不付”状态。交通银行则在公告中称，自10月7日起，该行将对已满足连续三年以上（含三年）未发生动账交易（包括但不限于存取款、转账、消费、缴费等），账户余额为0元，且未开通任何业务功能的个人借记卡进行销卡处理，销卡后将无法再恢复使用。
“近年来，不法分子利用闲置银行卡转移非法资金的情况较为明显，闲置银行账户管理不慎，会增加被盗刷、被买卖、个人信息泄露的风险，清理不动账户，一方面是为了防范电信诈骗的需要，另一方面则能够有效控制银行的管理成本。”对于“沉睡账户”的提醒提示工作，业内人士表示，个人应当及时了解名下的账户情况，闲置不用的银行卡应及时注销。
若您的银行卡属于“睡眠账户”但仍要继续使用，各家银行也给出了解决办法。如农业银行表示，如您的账户符合上述长期不动特征且希望继续使用，请您完成一笔动账交易（包括存取款、汇入汇出、转账、消费、缴费等主动动账交易，不包括结息、短信费、司法扣划等非客户主动发起的动账交易）或持您的有效身份证件到银行网点进行账户激活 。
“睡眠保单”存一定风险
唤醒“睡眠保单”则是近期各家险企的又一重点工作。
据了解，“睡眠保单”主要是指保险事故发生或保险合同到期但尚未领取赔偿或满期给付保险金，以及保险合同效力中止或效力终止但尚未领取现金价值的保单。此次人身保险“睡眠保单”清理工作自2023年10月起至2024年9月止，持续1年，由各人身保险公司就2013年1月1日至2023年6月30日期间产生的“睡眠保单”对相关客户进行提醒，使消费者知悉保单权益，自主进行领取。同时为配合“睡眠保单”清理工作，国家金融监管总局指导相关机构研究建立统一的“睡眠保单”信息查询平台，为消费者提供自主查询了解自身“睡眠保单”相关信息的渠道。
为何要唤醒“睡眠保单”？它有什么风险吗？
保险人士陈先生介绍称，“睡眠保单”常常表现为“失联”消费者名下有到期的生存金、满期金未领取的保单和因欠费而保单效力中止的保单，这也意味着消费者处于保险保障的“空窗”阶段，会出现无法理赔的情况，失去了此前购买保险的意义。目前，市场上大部分保险产品，保单效力中止时间超过2年后，保险人有权解除合同，被保险人失去保险保障。此外，保单主险在两年内可向保险公司申请恢复保单效力，但保单附加险可能会因年龄、身体健康等原因无法恢复或新增。
其次则是资金会被“闲置”。生存和满期给付责任的保单到期后，消费者未按保险合同约定时间领取的，未领取的保险金将会一直“睡”在保险公司，其中涉及满期给付的保险金不会随着时间的推移而产生新的利息，并且保险合同在满期后保险责任终止。
因此，消费者一旦保单效力中止，应尽快联系保险公司办理保单复效，若拖延时间超过2年，将导致保险合同永久失效。购买保险时重点关注保险的交费年限、保障年限、保险责任、免责条款等重点信息，及时履行投保人义务，避免因不清楚保单条款而产生续保、理赔、退保等方面纠纷。联系电话、联系地址等信息发生变更时，应第一时间通过保险公司客服电话、官网、官微等方式联系保险公司更新信息。关注保险公司发送的各类提示信息，留意自己的保单状态。