关于存量房贷利率调整问题成为近期市场关注热点。

在监管多次发声要调整存量房贷利率之后，近日，多家上市银行高管也纷纷在中期业绩发布会上透露表示，对于存量房贷利率下调进行了业务的梳理、分析、测算，已经有了预案。

那么，如果存量房贷利率下调，购房者能省多少钱？

消息 ▲ 依法有序调整存量个人住房贷款利率

8月1日，中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议。会议指出，下半年将继续支持房地产市场平稳健康发展。其中，会议提及继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行，更好满足居民刚性和改善性住房需求。指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。

此前，7月14日，中国人民银行货币政策司司长邹澜在2023年上半年金融统计数据情况新闻发布会上表示，按照市场化、法治化原则，央行支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

在业内人士看来，此次央行在下半年工作会议中重提存量房贷利率调整，传递出更加积极的信号。不排除央行将出台指导意见，或者通过市场利率定价自律机制，引导商业银行下调利率偏高的部分存量房贷利率。

多家银行 ▲ 已做好存量房贷利率下调预案

近期银行的年中业绩发布会上，多家银行高管也就存量房贷利率调降纷纷发表看法。

农业银行副行长林立表示，近期央行明确指导商业银行有序调整存量个人住房贷款利率，这有利于减轻部分存量居民住房贷款客户的财务负担，也有利于商业银行平滑提前还款的压力。在有关政策方案明确之后，该行将抓紧制定具体的操作细则，尽快完成合同文本的准备，加紧系统改造等方面的工作，积极做好组织实施。

中信银行副行长谢志斌表示，该行密切关注监管导向和市场的动向，对行内业务情况进行及时梳理和分析，对可能发生的业务调整，已做好了预案。后续该行将结合同业执行尺度以及市场变化情况，积极落实监管要求，履行社会责任，兼顾好业务发展与客户经营的平衡。

招商银行行长助理彭家文表示，从央行的发声来看，“鼓励和支持”直接变成了“指导”，判断存量房贷利率下调是势在必行，是大概率事件。目前来看，该行已经制定了相应的预案，但还没有最终的方案。

华夏银行行长关文杰表示，存量房贷利率调整确实会对各家银行产生一定的影响，该行也将在监管部门的指导下，密切关注市场动向，有序推进后续相关工作的开展，履行好社会责任。

预测 ▲ 存量房贷利率下调能省多少钱？

当前，存量个人住房贷款利率定价有两种机制：一种是固定利率机制，另一种是“5年期以上贷款市场报价利率（LPR）加（或减）点”的浮动利率机制，也就是以LPR为定价基准，由借贷双方在签订合同时协商确定一个加点数值，利率会在合同约定的“重定价日”发生调整，调整内容仅为LPR，加（或减）点则保持不变。其中，约九成用户为浮动利率机制。

业内人士表示，下调存量房贷利率不是指存量房贷利率根据LPR利率的调整而调整，而是指下调过去几年高利率时期，贷款者的“加点”部分。从央行公布的全国房贷加权平均利率来看，下调存量贷款利率，针对的可能是2017年末至2021年末的购房者，当时的房贷利率相对较高，普遍在5%以上。

业内人士测算，按照商业贷款100万元、贷款期限30年、原贷款利率5%、等额本息还款方式进行计算，如果下调1个百分点，那么月供将减少594.07元，一年下来可以省7000元左右。从30年期限来看，如果存量房贷在原5%的基础上调降1%，理论上30年时间可以省下约21.4万元的利息。不过，由于是存量房贷，剩余的还款年限是不足30年的，有些购房者当前已经还了三五年房贷，所以省下的利息支出总额可能在20万元左右。