你知道什么是“洗钱”吗？“洗钱”离我们的生活远吗？事实上，伴随着洗钱套路不断迭代升级，“洗钱”可能就在你我身边，有些人甚至在不知情的情况下被卷入其中，陷入“洗钱”圈套。我们究竟怎么做才能避开“洗钱”陷阱呢？

选择正规金融机构

非法金融机构往往以高回报诱惑客户，隐藏业务真实目的，逃避监管，帮助犯罪分子转移资金、清洗黑钱，无法保障客户资金及信息安全，一旦达到其犯罪目的就销声匿迹，客户往往血本无归。

合法的金融机构、支付机构需在其主管部门的监管下开展业务，履行反洗钱义务，并对在业务过程中依法获得的客户信息予以保密，以保障客户权益。

晋江农商银行相关负责人提醒，有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证，为避免他人盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户及以任何方式与金融机构建立业务关系时，请出示有效身份证件或者其他身份证明文件。同时，如实填写您的身份信息，配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话等方式向您确认身份信息，回答金融机构工作人员的合理提问。

身份证件到期更换的，请及时通知金融机构更新相关信息。金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期、超过合理期限仍未更新的，金融机构可中止办理相关业务。

不出租和出借银行账户

“目前，凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构须核对您的有效身份证件或身份证明文件。”业内人士解释称，这不是限制用户支配自己合法收入的权利，而是希望通过采取这样的措施，保护用户的资金安全，创造更安全、更有效的金融市场环境。

一旦他人利用个人身份证件，以个人名义从事洗钱、恐怖融资等犯罪活动，或开办信用卡进行恶意透支，往往会产生严重的后果，所以对于本人的身份证件应当妥善保管，对提出出租、出借身份证件要求的人员保持警惕。

晋江农商银行工作人员介绍，“银行账户和收付款二维码不仅是您进行交易的工具和方式，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。使用自己的个人账户或公司账户为他人过渡转移资金的，实际上是为犯罪分子提供了洗钱的渠道。因此，不出租、出借银行账户和收付款二维码既是维护自己的权利和安全，又是守法公民应尽的义务。”

据了解，非法买卖的银行卡、身份证等存在着很大的安全隐患，一方面，可能被用于洗钱、诈骗、网络赌博、贿赂、逃税等违法犯罪活动，扰乱正常社会秩序；另一方面，银行卡和其他交易账户存储了很多个人信息，如果被用来从事非法活动，将给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。不法分子获取银行卡相关账户后，还可用于贷款、衍生开户等等，一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到开卡人账户，导致个人信用受损。

因此，个人用户须提高个人信息保护意识，防范租借个人身份信息相关风险，不出租、不出借、不出售个人身份证件、储蓄卡、信用卡、数字人民币账户及第三方支付账户，不使用个人账户替他人提取现金。