相隔两月，银行消费贷又“卷”起来了。继年中各大银行纷纷推出低利率消费贷产品后，近日，新一轮消费贷优惠大战又“重燃战火”。记者了解到，在一系列促消费利好政策的刺激下，多家银行开启消费贷限时优惠活动，通过发放优惠券等方式，降低消费贷款利率，吸引大众的关注。

对于消费者而言，更低利率的消费贷款产品，能够节省一定的贷款成本，但业内人士也提醒，消费者通过适当的金融服务满足自身消费需求是可取的，但也有部分消费者的借贷行为超过自身经济承受能力，从而造成不良后果，因此，消费者应树立正确消费观和信用观，合理使用借贷产品。

消费贷“卷”起来

“之前在某银行办理的个人消费贷款到期了，想着平时也会用到备用金，就办理了续贷，没想到最近的利率比前几年办的低了三分之一，这也太划算了。”前几日，市民林燕向某城商行办理了个人消费贷，这一对比，才发现今年贷款利率已经全面下调。“不止这家银行，其他国有大行和股份制银行的消费贷利率都比前几年低，平时需要周转或需要大额消费时，这些产品都很好用。”

记者了解到，距年中消费贷款促销战结束短短1个多月，又有不少银行悄然推出了消费贷优惠活动。

8月3日，浦发银行发布“浦闪贷8月福利来袭，利率优惠券限量领”活动信息，自8月1日至31日活动期内，每周二上午10时起，浦闪贷授信审批通过并完成授信签约的客户(额度需处于有效状态)可领取一张浦闪贷一年期利率3%优惠券。另外，活动期内，该行客户可领取一张一年/三年期浦闪贷利率7.7折优惠券。除此之外，民生银行也推出“民易贷”优惠活动，个人信用消费贷款年化利率为3.68%，活动截至9月30日。根据公开信息，中国银行、建设银行也于不同区域推出了消费贷优惠活动，年化利率与之前都有所下降。

助消费“火”起来

连续数月，为何消费贷利率一降再降？

“一方面主要源于市场竞争日渐白热化，多数银行将目光集中于消费贷款市场领域，在竞争加剧的背景下，采取优惠或折扣刺激消费者，也是正常的动作。”晋江某银行零售业务负责人告诉记者，“另一方面，受房地产冲击影响，房贷业务增长过缓，消费贷业务成为新的利润增长点，引起各银行的普遍关注。”

但是，并非所有人都能达到申请消费贷的门槛。一般来说，银行会对客户做一些调查和评估，如审核贷款人的职业、个人征信情况、社保、公积金、银行流水等，这些产品往往面向有正规职业、收入稳定的优质客户群体。

此外，多部门集中发文要求大力促进消费，也带动银行业频出政策，全面加强金融对消费领域的支持力度。近日，国家发改委发布恢复和扩大消费二十条措施，在优化消费环境方面，措施提到，要加强金融对消费领域的支持，引导金融机构按市场化方式，加大对住宿餐饮、文化旅游、体育健康、养老托育、家政服务等的综合金融支持力度；更注重以真实消费行为为基础，加强消费信贷用途和流向监管，推动合理增加消费信贷；在加强征信体系建设的基础上，合理优化小额消费信贷和信用卡利率、还款期限、授信额度。

上述负责人表示，“除了以低利率揽客之外，未来金融机构可以在风险可控的前提下，在增加授信额度、创新消费贷款产品、拓展消费场景、创新支付方式等方面给予消费者更大力度的金融支持。”

合理使用借贷产品

小贴士

消费贷款利率走低，可以为消费者的资金需求提供一定支持。但是，一旦消费者的借贷行为超过自身经济承受能力，就容易造成不良后果。

因此，消费者应树立量入为出的消费观念，避免冲动消费、跟风消费、过度消费。通过适当的金融服务满足自身消费需求是可取的，但不能过分依赖借贷消费。同时，消费者使用各类借贷产品之前，应当仔细阅读合同条款，全面了解贷款期限、贷款利率、贷款用途、还款时间、还款方式、提前还款约定、逾期罚息等约定内容，做到权利义务心中有数，结合自身资金需求和偿还能力做出综合判断。在使用借贷产品后，应当根据合同约定按期偿还借款，定期同金融机构对账，养成良好信用习惯，避免因借款逾期影响个人征信。

需要提醒的是，信贷资金要用于约定用途，经营贷、创业贷、消费贷等均不得用于购买房产、有价证券或用于其他禁止性领域，若有违反，金融机构有权立即收回贷款并要求消费者承担违约责任。