个人养老金业务推出半年有余，在金融机构的推动下，越来越多的晋江人开立养老金账户，自主投资符合规定的个人养老金产品，为品质养老早做积累、早做准备。

近日，中国银保信官网再次更新个人养老金保险产品名单，产品目前已从4月份的32款增加至目前的39款，所增加的7款产品来自人保寿险、泰康人寿、友邦人寿等6家保险。对于投资者来说，这些产品有何特点？该从哪些渠道购买？选择产品时有什么讲究吗？

产品扩容 丰富大众选择

去年11月25日，个人养老金制度启动实施。福建省作为人社部确定的36个先行城市（地区）之一，在全省范围内参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者，均可参加个人养老金。

据了解，当前，个人养老金产品总量已达674款，涵盖储蓄类产品、基金产品、保险产品及银行理财产品。

此次发布的最新个人养老金保险产品名单，新增7款产品和1家险企。7款产品包括人保寿险“人保寿险金裕颐养两全保险（万能型）”和“人保寿险鑫享嘉养老年金保险”；泰康人寿“泰康福寿百岁2023养老年金保险”；友邦人寿“友邦优享年年年金保险”；工银安盛人寿“工银安盛人寿盛世颐年养老年金保险”；招商信诺人寿“招商信诺养老年金保险C款（分红型）”；泰康养老“泰康尊享一生养老年金保险H款（万能型）”。

从产品类型来看，目前个人养老金保险产品类型已经涵盖专属商业养老保险、两全保险、年金保险、万能保险等类型。

“随着越来越多的个人养老金保险产品上市，将极大丰富大众的投资选择。”晋江某寿险公司工作人员告诉记者，监管部门对个人养老金产品设有严格的筛选机制，强调投资风格稳定、投资策略成熟、运作合规稳健，风险收益特征明确，以较好匹配个人养老金长期投资或流动性管理需要。

安全稳健

这些渠道可购买

参与个人养老金投资，购买相关产品，首先需要开设特定账户。先通过国家社会保险公共服务平台、电子社保卡等全国统一线上服务入口或者商业银行渠道开立个人养老金账户；之后，选择一家符合规定的商业银行开立或者指定本人的个人养老金资金账户。需要注意的是，这两个账户都是唯一的，通过商业银行渠道，可以一次性开立这两个账户。

除了个人养老金储蓄产品只能购买本人资金账户开户行所发行的储蓄产品之外，其他基金或保险产品，都能通过产品对应的发行方渠道购买。

根据相关信息，在个人养老金产品不断增多的同时，相关销售渠道也正不断扩容。以个人养老金保险产品为例，目前，不少险企与银行或第三方平台合作，通过银行、支付宝等渠道代销个人养老金保险产品。记者随机打开了兴业银行App，在该平台的个人养老金专区,记者看到目前销售的产品相比此前已增加不少，并分为基金、保险、理财和储蓄四大模块。以保险产品为例，目前在售的共有6款产品，其起购金额在500~3000元，均为专属商业养老保险。

与此同时，不少保险公司也在积极搭建自营平台，设立个人养老金专区，目前已有中国人寿、人保寿险、新华保险等保险公司在App、微信公众号等平台设立了个人养老金专区，部分险企还开通了投保功能。以中国人寿的“寿险APP”为例，该平台已正式上线个人养老金业务专区，提供个人养老金相关政策和业务咨询、权益查询及购买服务。

关于个人养老金产品

个人养老金产品，是指符合金融监管机构要求，运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的金融产品。包括符合规定的个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等。

目前纳入个人养老金投资范围的产品主要包括：商业银行的特定养老储蓄、养老理财产品；保险公司的年金保险、两全保险；基金公司的养老目标基金。

“个人养老金产品”主要投什么？一是特定养老储蓄，主要是储蓄存款。二是养老理财产品，主要投固定收益类资产，同时可进行部分权益类资产投资、委外投资（即将资金委托给外部机构代为管理投资）和非标资产投资。三是年金保险、两全保险，包括固定收益类资产、权益类资产、流动性资产（如现金管理工具）等。四是养老目标基金：以基金中基金(FOF)形式运作，主要投资各类公募基金等。通俗来说，特定养老储蓄主要是存款，养老理财以固收类资产为主，养老保险可投固收、权益和流动性资产，而养老目标基金80%以上投资公募基金。