近年来，新型电信网络诈骗等犯罪方式不断创新升级，不法分子诱导法律和风险意识淡薄的人员到银行开立结算账户，并将银行卡出卖、出租、出借，为电信网络诈骗活动提供支付结算帮助。为守护群众的资金安全，晋江农商银行识别异常开户行为、堵截异常账户开立，防范电信网络新型违法犯罪活动，为群众的支付环境安全保驾护航。

事件一▲

今年5月，客户谢某至晋江农商银行上悦城分理处办理开卡业务。经办柜员对其开展尽职调查，询问其开卡用途时，该客户刚开始无法明确回答用途，后称其准备办一张银行卡用于资金周转。随后柜员询问是否有其他可用银行卡时，客户刚开始说没有，后又改口说有一张平安银行的工资卡。询问其为何不用平安银行的卡转账时，该客户又搪塞说就是想办一张其他行的银行卡存一点钱，用途前后矛盾。

柜员核实其身份时，注意到该客户左顾右盼，经常用微信与同伙沟通；调阅监控，该客户的同伴并未进入网点，而是在营业厅门前蹲点等候。柜员要求客户签署法律责任告知书和不参与电信网络诈骗违法犯罪承诺书，并向客户揭示出租、出借两卡的危害和后果，。客户听完后神色慌张、放弃开卡，与同行人员结伴离开网点。

事件二▲

今年5月，客户蔡某至晋江农商银行罗山支行办理开卡业务。经办柜员对其开展尽职调查，询问其开卡用途。客户称要办卡给亲戚使用。柜员向客户说明，银行卡不能出租出借他人使用，建议如果是家里人有使用需求应该让本人自己前来办理，如果是未成年人开卡应由监护人来代理开卡。客户听后马上改口，说是自己要用的。当柜员询问客户是否有其他银行卡时，客户说建行卡太久没用已不能使用，光大银行的卡也被冻结了。柜员提醒可以去建设银行、光大银行核实卡片状态。客户拒绝，说建行搬迁后离得太远不方便（实际建行就在罗山支行对面路口）。该客户言语、形迹可疑。柜员便进一步揭示为不法分子提供账户用于电信网络诈骗和转移非法所得也是违法行为。该客户便匆匆离开该网点。

小贴士

晋江农商银行提醒，买卖、出租、出借银行卡是违法行为，请您保护好自己的个人信息，加强网络安全意识，不要为了蝇头小利，沦为犯罪“工具人”。

晋江农商银行 组织开展2023年反假货币专题培训

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为增强现金从业人员识假、辨假能力，进一步规范柜面货币鉴别、收缴流程，提升现金服务水平，晋江农商银行于近日组织开展2023年反假货币专题培训。

此次培训分成理论知识授课、实操测试及理论考试三个环节。理论知识授课过程中，讲师先是对第四套人民币、第五套人民币综合防伪知识作了介绍，包含了防伪特征及识别假币的方法等内容，并着重对第五套人民币的防伪特征及假币识别作了详细的讲解，分享快速识别假币的方法，使学员们掌握简单、实用的识假技能。

讲师从监管角度，对人民银行“3号令”管理办法进行了详细的解读，首先从制定依据、适用范围、术语定义三个方面比较了新旧管理办法的差别，其次结合实践中的典型案例详细解读了货币鉴别、收缴、鉴定的管理要求，以此规范假币收缴行为的正确方法，明确了各类主体的责任和义务。最后从法律责任角度分析了未按照管理办法履行反假货币工作的相关主体责任，以实际案例进行警示教育。

本次培训与学习，进一步巩固晋江农商银行现金从业人员反假货币业务知识与技能，激发员工的学习、工作热情。参训全员均通过理论及实操测试。该行表示，将持续推进反假货币工作，加强人民币流通管理，为人民币使用营造良好的流通环境。