伴随大众风险意识的不断增强，购买保险已成为不少人抵御风险的一大方式。在购买保险的过程中，消费者既要清楚自己的保险需求，又要选择合适的保险产品，做到按需投保。在正式投保时，又有一项看似繁琐简单，但却十分重要的必备程序需要消费者格外注意，那就是——健康告知。什么是健康告知？未能如实健康告知有什么隐患？带病投保都有什么处理方法？本期我们共同关注。

健康告知不可忽视

所谓健康告知，其实就是保险公司在用户投保时，以健康问卷的形式对用户的身体情况、财务情况、家族病史等进行询问。通常会在重疾险和寿险中出现，部分意外险也会出现较为简单的询问。

一些人由于忽视健康告知的重要性，在填写时，往往会出现随意填写的情况，殊不知，如若因疏忽大意或隐瞒了重要信息，将导致未履行如实告知义务，违背了保险的最大诚信原则，保险公司将会拒绝理赔。

这通常有几种情况：一是投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同；二是投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

因此，消费者在投保前，应当仔细回忆被保险人的既往病史和往常检查异常项目，根据实际情况去选择合适的保险。

智能核保渐流行

在填写一系列信息（包括健康告知）之后，保险公司将对消费者的投保进行审核，这个步骤将决定保险公司要不要承保，也就是所谓的核保。当前，核保的主流方式有两种，分别是智能核保和人工核保。

当前，随着互联网渠道愈发受到重视，近年来，不少保险产品都通过线上核保的方式，对消费者的投保申请进行审核，而有些产品则需要人工进行核保。

智能核保，就是在健康告知不符合的情况下，通过回答保险公司线上的一套标准化问卷的方式，来快速知道核保的结论。相比传统的人工核保，智能核保审核速度快，被保人只需要在线上把相关询问进行回答，很快就能得到核保结果。回答相关询问时，消费者应当实事求是地进行健康告知，若是被保人罹患了健康告知中的疾病，或者不符合核保要求，一定不要隐瞒进行投保。