2019年10月，首批5家基金投顾试点机构获批，公募基金投顾业务正式开启。时至今日，基金公司、券商、银行等机构相继推出基金投顾业务，使得基金投顾矩阵不断扩容。超60家机构在三年的时间内，不断更新投顾策略，升级投顾服务，让越来越多的咱厝投资者逐渐认识基金投顾，在基金投资上也有了新的认识。

近日，中欧财富发布《试点三周年 基金投顾业务发展白皮书》。数据显示，基金投资已成为受访投资者中最受欢迎的投资方式，73.04%的受访者表示自己有基金投资行为，73.18%的投资者认为基金投顾帮助自己提升了投资盈利。基金投顾已成为不少投资者重要的投资决策工具。

阵营扩容 基金投顾不断涌现

近年来，选择困难、申赎不当、追涨杀跌等问题困扰着不少基金投资者。为了解决这些痛点，不少机构陆续推出基金投顾业务。

基金投顾业务指的是拥有资质的试点机构接受客户委托，按照协议约定，以公募基金及中国证监会认可的同类产品为标的，向客户提供基金投资组合策略建议的业务。根据与客户协议约定的投资组合策略，试点机构可以代客户作出具体基金投资品种、数量和买卖时机的决策，并代客户执行基金产品申购、赎回、转换等交易申请。

“在其背后，往往通过机构丰富智能的系统化评估体系，紧跟市场变化进行智能动态调仓，借助资产配置和优选基金的超额收益，从而让投资者实现长期的保值增值。”中金财富证券晋江营业部相关负责人介绍道。

自2019年10月首批5家基金投顾试点机构获批过后，近两年来，获批机构不断增多。尤其在2021年，约30家基金公司和证券公司获得基金投顾试点资格，基金投顾试点机构不断扩容。目前，已有超60家机构获得基金投顾试点资格。

解决痛点 服务进一步升级

记者了解到，自基金投顾业务推出以来，其服务也发生了多次升级。

去年3月，包括兴证全球、嘉实财富、中欧财富、南方基金等基金公司发布公告称，针对此前参与蚂蚁财富“金选投顾”的投顾策略进行优化，主要是将备选基金池从“支付宝·金选”基金扩大为全市场基金，并相应去掉“金选”字样，强调投顾机构需全市场自主选基。

同时，支付宝、天天基金网等平台上的基金投顾页面也进行了改版。一方面，查看投顾策略组合需要进行投资需求评估，以便于匹配更加合适的投顾策略；另一方面，优化投顾策略业绩展示，更加强调回撤等风险指标的提示。

在实际操作过程中，不少机构也基于长期的尝试，针对客户的需求痛点进行了升级。

以华泰证券为例，该券商针对投资者对基金投顾策略择时的痛点，推出了“策略定投”服务，使得组合抗风险能力有所提高；针对投资者不知道何时卖出，何时落袋为安的需求，升级“目标盈”策略；在提升客户服务方面，华泰证券通过全面评估客户账户收益风险的状态、分析客户投资性格和交易习惯，为客户提供持续的资产配置服务，从而力求让客户提高整体投资胜率，降低整体投资风险。

省心省力 渐受投资者认可

“如今，基金产品的数量越来越多，各类型产品让人目不暇接，对一些精力不足或缺乏专业金融知识的人来说，面对众多的产品，真不知道该如何从中挑选，如何进行资产配置。”在晋江从事电商行业的温辉煌去年开始接触了基金投顾，对他来说，基金投顾解决了买什么、何时买、何时卖等烦恼。

伴随基金投顾的不断升级，对投资者而言，更加省心省力。“一个组合该如何配置，如何调仓，这些不用我们操心，只要你认可基金投顾的投资理念，就十分省心。”家住罗山街道的吴碧海是个投资“小白”，在他看来，“只要能够跑赢市场主要指数就已满足。”

在各大机构力推基金投顾的背景下，时下，越来越多的咱厝投资者也陆续加入基金投顾大军，让专业机构发挥在基金选择、资产配置等方面的丰富经验，为不同的投资者提供多样化的投资建议和策略，优化投资行为，从而获得超额收益。

在《试点三周年 基金投顾业务发展白皮书》中，其部分数据也佐证了越来越多的投资者在基金投顾业务中获得了良好的投资体验。数据显示，2021年年初至今，71.4%基金投顾用户在离场时收益率为正，属于获利离场，并没有出现不理智的杀跌行为。从盈利占比来看，近1年基金投顾盈利用户占比略高于基金单品盈利用户。在收窄亏损上，基金投顾也发挥出较好的作用，近1年投顾持有人平均收益率高于单品基金近7个百分点。

在优化用户的投资行为方面，基金投顾已经开始展现出一定的效果。白皮书显示，近三年基金投顾用户单只策略的平均持有时间为449.7天，而基金单品用户单只基金平均持有时间为266.2天，基金投顾策略的持有时长明显高于单品。