如今，伴随着健康意识和经济水平的不断提升，人们对健康保障的需求与日俱增。面对市场上五花八门的保险产品，它们有哪些类型？保障内容有何不同？如何挑选适合自己的健康保险产品？本周健康课堂，特邀中国人民财产保险股份有限公司泉州市公司经理陈淑玲为你开课。

现象 商业保险走俏

凡是重大节日，中国人都有走亲访友的习惯，尤其是中秋和国庆两大佳节，更是少不了和三五亲友团圆相聚，但市民李女士近日却为挑选一份礼物犯了难。

“项链、香水、鞋服饰品都送过了，什么礼物有新意呢？”李女士说，“最后经过深思熟虑，花了几千块钱，给母亲送了一份商业健康保险。”

像李女士这样，愿意为家人送上一份商业健康保险作为礼物的人并不在少数。听说女儿给自己买了一份商业健康保险，其母亲却吃惊地问道，“单位不是交了社会保险，没必要再买保险了吧？”

对此，陈淑玲解析说，商业健康保险与社会保险类似但又各具特点。商业健康保险是社会保险的有效补充，是医疗保障体系的重要组成部分。在不同群体对医疗保险有着不同需求的情况下，建议大家规避购买误区，购买合适的商业健康保险。

解析 选购保险“三步走”

保险产品琳琅满目，如何才能挑选到适合自己的保险产品？陈淑玲建议从几个方面着手：

首先，商业健康保险近几年热度不断攀升，它们普遍具有保费低、保障高、就医范围广等特点，正被人们广为接受，适合普通大众选择。陈淑玲为市民推荐两款中国人保财险目前在售的消费型险种：人人安康及岁岁安康百万医疗保险。他表示，人人安康百万医疗保险责任范围有一般医疗费用（含意外伤害）、恶性肿瘤医疗费用（含质子重离子医疗费用），不同年龄收取的保费不同，最低保费136元/人/年；投保年龄包含出生满28日~60周岁身体健康、能正常生活、工作的自然人均可投保，续保最高至80周岁（含）。保障范围广，包含意外伤害、一般疾病、重大疾病、恶性肿瘤、住院前后门急诊、特殊门诊、重症监护床位费等13项保障内容。岁岁安康百万医疗保险则是一款专门针对中老年人群推出的专属防癌医疗保险，最低保费498元/人/年，最高保额200万元。投保年龄范围宽，41~80周岁可首次投保，可续保至100岁。社保报销后，符合条款责任的情况下可以实现0免赔，100%给付比例的医疗费用保险，投保条件相对宽松，亚健康人群，三高、糖尿病、风湿患者也可申请投保。人人安康与岁岁安康都是消费型的商业补充医疗保险，建议积极配置，减轻重大医疗自费的压力。

其次，个人意外保险同样值得选购。意外险以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险，价格低，保额高，可为突发的意外事件提供一份经济保障，特别是家庭支柱显得尤为重要，可以减缓家庭面对突发意外可能陷入的经济困境，非常有必要配置。对此，陈淑玲为大家推荐吉祥人生A款（保险责任包含意外身故伤残、意外住院医疗、意外门急诊费用、住院津贴），保费仅需100元/人/年，最高保障100000元。

再者，手术意外保险可满足医疗机构及患者双方的需求。“手术意外保险对患者、医务人员两大群体都很有意义，既是医务人员的‘减压器’，更是患者的‘保护伞’。”陈淑玲坦言，从患者角度看，一旦发生意外，通过经济补偿，可减轻患者家庭的经济负担和给予一定的心理慰藉，更重要的是可避免医务人员因惧怕“冒风险”或引发“纠纷”产生推诿、拒绝收治危重疑难病人行为及过度检查加重患者经济负担，间接缓解看病难、看病贵的情况。从医务人员角度看，此类险种有助于减轻医务人员精神压力，让其全身心投入到救治病人的工作中，间接为患者创造更好的就医环境。