继专属商业养老保险试点和养老理财产品试点相继推出之后，特定养老储蓄试点也即将启动。近日，银保监会和人民银行联合发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》(以下简称《通知》)，首批养老储蓄将由工、农、中、建四家国有银行在五个城市开展，试点期限为一年。

“伴随养老储蓄产品的推出，将进一步丰富养老金融产品的供给。”业内人士表示，养老保险、养老理财及养老储蓄试点相继推出，未来还将扩大试点范围，或落地晋江，让更多市民受益。

国有四大行率先开展试点

“由工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点，单家银行试点规模不超过100亿元，试点期限为一年。”《通知》明确，特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率，储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。

伴随大众养老需求的提升，对于专属储蓄产品的开发呼声也愈来愈高。此次试点的开展，对于有着多样化养老需求的人群来说，将进一步丰富他们的理财选择。

业内人士表示，特定养老储蓄产品要适合低风险偏好的人群，鼓励居民长期持有。伴随试点的开展，未来有望推广试点经验，向更多银行和更多区域扩展，满足大众个性化的需求。银保监会也表示，将密切跟踪特定养老储蓄试点情况，加强监督管理，确保试点安全稳健开展，切实维护消费者合法权益，同时及时总结评估试点情况，适时研究推广试点经验，推动商业银行更好服务多层次、多支柱养老保险体系建设。

警惕“投资养老”骗局

延伸阅读

养老投资产品日渐丰富，但并非意味着所有打着投资养老名义的项目或产品都可以投资。

例如，不法分子利用老年人寻求养老保障、对集资诈骗认识不足，打着投资养老、销售老年产品等旗号，经常出现在老年人聚集的场所，如公园、超市、小区等，不断向老年人群灌输金融养老、新型投资等概念。

同时，不法分子通过组织旅游、参观、讲座、赠送礼品等手段，有意博取老年人信任和好感，等老年人降低警惕后，趁机对其道德绑架、虚假宣传，最终目的是骗取老年人钱财。

不法分子还惯用承诺高额分红、保本高息、预定养老服务等说辞，诱骗老年人投资所谓“养老服务”项目。他们获得资金后运作、流向不透明，有很高的集资卷款跑路风险。一些老年人的养老钱因此被不法分子诈骗。

就此，老年消费者应树立理性投资理财观念，切勿轻易相信所谓的“稳赚不赔”“无风险、高收益”宣传，不要投资业务不清、风险不明的项目。理财产品如果承诺收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

购买理财投资产品应结合自身的风险承受能力，选择正规机构和正规渠道。建议消费者尤其是老年人群，在购买投资理财产品前，多咨询正规金融机构的专业人员，多与家人商量，对投资活动的真伪、合法性进行必要的判断和了解，防范不法分子诈骗侵害。集资诈骗多有“击鼓传花”和“庞氏骗局”特点，往往是以新还旧，缺乏实际业务支撑和盈利来源，不存在与其承诺回报相匹配的项目，容易发生卷款跑路、资金链断裂等风险。

在日常生活中增强个人信息安全意识，慎重对待合同签署环节，不在空白合同签字。不随意提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要信息，以防被冒用、滥用或非法使用。若发现疑似非法金融活动，可及时向公安机关报案或向有关金融监管部门反映情况。

丰富养老金融产品

第七次全国人口普查结果显示，我国60岁及以上人口为26402万人，占18.7%；其中65岁及以上人口数量为19064万人，占13.5%。在老龄化的趋势下，越来越多的专属养老金融产品不断推出。

去年6月，6家保险公司在浙江省（含宁波市）和重庆市开展专属商业养老保险试点，因其投保简单，交费灵活，收益稳健，受到市场的追捧。而从今年3月起，将专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围，在原有6家试点保险公司的基础上，同时允许养老保险公司参与试点。

养老理财产品方面，去年9月，4家理财子公司在武汉、成都、深圳、青岛四地开展养老理财产品试点，单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。而从今年3月起，养老理财产品试点范围从“四地四机构”扩大到“十地十机构”。养老理财产品突出“稳健、长期、普惠”特征，更符合老百姓长期养老需求和生命周期特点。近日，第二批试点机构首只养老理财产品，从可查询到的数据显示，销售十分火爆。

“专属商业养老保险试点区域扩展至全国，养老理财产品试点不断扩容，都意味着特定养老储蓄产品也将陆续扩展试点范围。”某银行零售业务人员表示，“养老产品特性主要有长期性、稳健性和普惠性，时间跨度会比较久，风险并不会很高，对于一些追求长期投资收益，注重养老属性的人群较为适合。”