“辛辛苦苦挣下的家业，子女若不善理财，挥霍无度怎么办？”“若日后企业经营发生变故，家庭生活没有保障怎么办？”“如果婚姻发生变化，如何避免财产纠纷？”近年来，随着中国富裕群体日益壮大，关于财富的守护与传承问题日渐增多。家族信托凭借其具有传承规划、风险隔离、资产管理、回报社会、激励和约束家族等品质，正在成为当前家族财富传承的主要工具之一。

家族信托异军突起

2020年，信托业务进入转型阵痛期，整体利润有所下滑，但是，家族信托业务却得到快速发展。2020年，招商银行家族信托规模同比增长超过200%，超过之前7年的增长规模总和。

去年年末，招商银行推出中国境内首份《中国家族信托报告2020》。报告认为，家族信托业务的异军突起，得益于高净值人群规模增速与其对家族信托认可度提升的双重驱动。

报告显示，2020年，中国家族信托意向人群可装入家族信托资产规模约7.5万亿元，预计到2021年年底，该部分资产规模将突破10万亿元。2020年，中国家族信托意向人群数量约24万人，预计到2023年年底，中国家族信托意向人群数量将突破60万人。

家族信托优势显著

家族信托在境内成立不足10年，家族信托业务在中国高净值人群中渗透率仍然较低。多数高净值人群依旧对家族信托这个重要的“全能”型传承工具感到神秘。

家族信托业务研究者李思志认为，家族信托通过为高净值客户提供具有较强专业性的总和管理服务，来实现家族财富规划与传承目标，并且具有个性化、定制化、多样化等独特优势，能够对家族财富起到特殊的保护和优化传承的作用。

首先，家族信托可以防止家族财富在传承过程中滥用或外流，通过信托收益提取条件最大限度地保障受益人能够遵循委托人意愿合理享用财富资产。其次，家族信托可以有效隔离破产或离异等风险带来的各种损失，确保家族财富能够顺利传承给受益人。第三，家族信托可以维护家族企业控制权，通过家族信托方式既可实现家族企业长久存续，又可保证受益人获取企业收益的同时无须担负繁重的企业管理工作。此外，家族信托还可以借助信托财产和个人财产相隔离的特性，优化完成税收筹划等工作。

信誉、牌照缺一不可

作为中国私人银行业的重要参与者，招商银行面对中国高净值人群日益增长的财富传承需求，于2013年在业内创新推出家族信托业务，规模在业内始终保持领先。在持续不断的业务发展过程当中，招商银行坚持一户一策的定制化服务流程，回归信托本源，从客户真实需求出发，充分利用家族信托的法律架构和功能点，在复杂的业务需求实践方面，积累了丰富的客户服务案例。

虽然家族信托在境内仍处于发展初期，在业务创新上面临很多难题，但招商银行以客户需求为中心，创新进取，在保险金信托、境外身份信托、股权信托、保留权利信托等方面，率先实现突破，完成了一系列业内首创的信托案例。

在投资方面，充分借助自身产品平台的规模优势和专业研究能力，结合中长期的投资视角，构建了更符合家族信托目标的资产配置组合，并持续跟踪检视。

招商银行作为最早实现客户经理制度、客户分级管理的商业银行，在家族信托业务中，构建了与信托互相监督的合作模式，搭建了完善的内控合规监督体系，从制度上，确保家族信托的长久运行和客户意愿的忠实贯彻。