“找不到退保页面、找不到投诉入口、退市产品查不到保单、买得快退得慢……”近年来,互联网保险发展迅速，逐渐成为保险销售的重要渠道之一，但在快速发展的同时，互联网渠道投诉激增，同业竞争无序的现象屡屡发生，引发各界关注。继年初发布《互联网保险业务监管办法》之后，日前，中国银保监会办公厅发布《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（以下简称“通知”），进一步完善互联网人身保险业务相关监管规则，以此规范市场秩序，保障消费者权益。

明确产品范围

互联网人身保险业务，是指保险公司通过设立自营网络平台，或委托保险中介机构在其自营网络平台，公开宣传和销售互联网人身保险产品、订立保险合同并提供保险服务的经营活动。本通知所称保险机构，包括各保险公司（包括相互保险组织和互联网保险公司）和各保险中介机构（包括保险专业中介机构和保险兼业代理机构）。

在产品范围上，“通知”进行了明确。据悉，互联网人身保险产品范围限于意外险、健康险（除护理险）、定期寿险、保险期间十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）和保险期间十年以上的普通型年金保险，以及银保监会规定的其他人身保险产品。不符合本通知要求的互联网人身保险产品不得上线经营，不得通过互联网公开展示产品投保链接或直接指向其投保链接。

保险公司门槛更高

“此前，互联网人身保险产品层出不穷，这也给消费者选择带来了困难。”某保险从业人员洪先生说，“有些消费者为了‘贪便宜’，选择了一些价格低廉，但遇到实际问题时，就出现了‘买得快退得慢’‘理赔难’等问题，因此从经营主体上就应当有更多要求。”

此次新规，在经营主体方面实际上也有了更多要求。“通知”表示，对保险机构技术能力、运营能力和服务能力提出明确要求，如连续四个季度综合偿付能力充足率达到120%，核心偿付能力不低于75%；连续四个季度风险综合评级在B类及以上；连续四个季度责任准备金覆盖率高于100%；保险公司公司治理评估为C级（合格）及以上等。同时，还应具备相应在线运营能力，如在线投保、在线核保、在线承保、在线服务等。

重视在线服务的便捷性

对于互联网保险而言，便捷、高效是其优势，既是消费者选择的原因之一，也是各家保险公司市场竞争力的体现。此次新规，对于在线服务有了统一的标准。

“通知”要求，保险公司应保障每日无间断在线服务，消费者咨询或服务请求接通率不低于95%。保险公司应为消费者自主购买、自助服务提供全面的技术支持。互联网人身保险业务应尽快全面实现实时核保、实时承保，如需进行体检、生存调查等程序的，应于收到完整的投保资料1个工作日内通知投保人，并尽快完成承保。

互联网人身保险业务应使用电子保单，载明委托中介机构信息（如有），应自承保后2个工作日内送达投保人。保险公司在保险期间内应根据投保人要求及时提供纸质保单。保险公司在保险期间向消费者持续提供在线保全服务，在线保全事项应在申请提交后2个工作日内处理完毕。

针对理赔难的痛点，“通知”表示，保险公司接收到投保人、被保险人或者受益人的保险事故通知后，应在1个工作日内一次性给予理赔指导；保险公司认为有关证明和资料不完整的，应于2个工作日内一次性通知相关人员补充。