征信记录是每个人的“经济身份证”，直接关系到贷款办理、金融服务等日常生活方方面面。上周，我们对这张“经济身份证”有了初步的认识，并介绍了常见的误区。本期，我们将结合以“征信修复”为噱头的非法代理活动，揭露不法分子作案手法，普及征信管理相关法规与正规维权途径，提醒晋江广大市民提高警惕，远离征信骗局。

花样骗局层出不穷

在朋友圈、社交群组、网络论坛等线上平台，不少所谓“专业机构”“征信修复师”大肆招揽业务，宣称可有偿消除征信不良记录。这类不法分子往往先以话术诱导市民委托其代办相关业务，随后索要身份证、银行卡、联系方式等核心个人敏感信息，甚至教唆当事人违背契约、虚构事实、伪造证明材料，试图通过非正常渠道篡改征信信息。

看似简单的“征信修复”服务，背后却潜藏着巨大隐患。市民一旦配合对方提供隐私资料、参与材料造假，不仅会面临个人信息被泄露、倒卖、非法利用的风险，自身还可能因参与违法行为承担相应法律责任。

部分不法人员打着“征信洗白”的旗号，怂恿客户编造理由、伪造证据发起恶意投诉，尝试篡改不良征信记录，一旦操作失败便卷款失联。还有团伙搭建虚假网站、伪造链接、违规公众号及App，伪装成征信查询入口，诱导市民点击操作、付费查询，借机窃取身份信息与资金。

冒充金融机构工作人员实施诈骗也较为常见，骗子谎称当事人名下存在未结清贷款，扬言不及时注销、还款就会影响征信，一步步诱导市民转账汇款。

厘清认知误区

面对五花八门的宣传，不少市民对征信管理规则存在认知偏差，进而被不法分子钻了空子。相关部门明确强调，法律层面并不存在所谓“征信修复”概念，花钱洗白征信、人为删除合规不良记录均是无稽之谈。

根据《征信业管理条例》相关规定，个人不良信息自不良行为终止当日起，会在征信系统中保留五年，期满后系统将自动予以删除，任何单位和个人都无权擅自修改、删除真实有效的征信信息。市面上所有“有偿代办征信投诉”等宣传，全部属于虚假误导。同时，相关部门特别提醒市民，切勿参与编造事实、伪造材料等行为，触碰法律红线终将得不偿失。

如果市民在查阅信用报告时，发现信息存在错误、遗漏等问题，无需寻求非法中介帮助。大家可直接向涉事金融机构、征信管理部门提出异议申请，正规异议受理全程不收取任何费用，这也是维护自身征信权益唯一合法有效的途径。

针对此前实施的一次性信用修复政策，主要针对2020年至2025年期间、单笔金额一万元以内的个人逾期记录，要求当事人在2026年3月31日前结清欠款，逾期信息才会不予展示。目前这一政策时限已正式截止，任何以此为由，声称可代办修复征信并收取费用的行为，一律认定为诈骗。

养成良好用信习惯

良好的信用记录，离不开长期用心维护。日常借贷过程中，务必恪守还款约定，做到按时足额还款，从源头避免逾期款项产生；理性规划收支，坚持适度借贷，拒绝过度负债，不给自身信用增添负担。

如若不慎出现逾期还款记录，要第一时间结清欠款，及时终止不良行为，同时加强后续账户管理，杜绝二次逾期。生活中也要妥善保管身份证、银行卡等重要证件，绝不随意转借他人，从源头防范冒名贷款风险。建议市民养成定期查询信用报告的习惯，主动掌握自身信用状况，第一时间发现异常信息并处理。