本报讯 近日，建设银行依托中国人民银行数字货币研究所的智能合约技术，在上海落地首批“建行生活·元管家”预付消费服务。预付式消费广泛存在于教育培训、健身美容、餐饮零售等民生场景，但“商户闭店、资金难退”等风险长期困扰消费者，也给诚信经营的小微商户带来信任成本。

建行“元管家”的核心创新，在于把数字人民币智能合约技术应用于预付消费的资金管理。消费者使用数字人民币购买预付产品后，资金并非直接划入商户对公钱包，而是存放于为消费者建立的预付消费专用钱包中，由智能合约进行锁定和管理。消费者每完成一次消费后，资金划入商户对公钱包；如发生履约异常，消费者可随时便捷发起退款，剩余资金按合约规则原路返还，实现“资金可控、流程透明、权益可追溯”。

值得关注的是，“建行生活·元管家”在项目启动前就充分考虑到小微商户“技术能力有限、系统开发成本高”的现实情况，通过“建行生活”平台提供商户标准化产品应用方案，符合资质的商户无须额外的开发投入，即可快速上线预付消费服务产品，享受智能合约带来的合规管理与品牌增信功能。