当前，电信网络诈骗作案手段隐蔽多变，资金转移快速分散，已成为影响群众财产安全的突出风险。银行账户作为资金流转的重要载体，既是市民日常支付结算的工具，也可能被不法分子利用成为洗钱、诈骗的通道。为此，多家银行严格遵循监管要求，协同公安、法院等司法机关，构建“技防+人防+联防”立体化防控体系，对异常账户及时实施分级分类管控，在筑牢安全屏障的同时，最大限度保障正常金融服务不受影响。

三类管控措施 精准防范风险

结合风险等级与处置需要，银行对涉险账户主要采取三类管控方式，既守住风险底线，也兼顾市民用卡便利。

一是调整非柜面交易限额。针对存在可疑交易特征的账户，银行会对手机银行、网上银行、微信、支付宝、POS机等线上渠道设置单日累计出金限额，在不影响基础支付的前提下降低资金挪用风险。

二是暂停非柜面业务。账户无法通过线上渠道办理转账、消费、支付等业务，但可由本人持有效证件到营业网点柜面办理业务，兼顾风险防控与应急服务需求。

三是调整账户收付状态。根据风险情形，将账户设置为只收不付或不收不付，对部分线上线下业务予以限制，快速阻断涉诈资金流转，防止损失扩大。

四类管控成因

市民对照自查

银行实施账户管控，均有明确合规依据，主要分为四类情形，市民可据此初步判断自身账户情况。

涉司法案件管控是最常见情形之一。账户因涉案被公安、法院等司法机关依法采取强制措施，多以调整收付状态为主，银行将严格依照法律文书执行，不得擅自变更。

保护性止付则是为守护市民“钱袋子”的主动举措。司法机关为防止潜在受害人被骗，依法实施预警劝阻，通常采取暂停非柜面业务或调整收付状态，最大限度守住资金安全。

银行主动风控管理，是基于系统监测与交易研判，对异常账户、可疑交易依法采取核实身份、延迟结算、限制业务等措施，多体现为限额调整或暂停非柜面业务。

此外，部分账户受限并非风险管控，而是因证件过期、信息不全、开户后半年无交易等原因导致功能限制，同样会影响非柜面使用。

分类解控指南

高效便捷办理

针对不同管控类型，解控流程清晰明确，市民按指引办理即可快速恢复账户功能。

司法管控需由账户持有人联系做出措施的司法机关，依法完成核查与处理，凭相关文书到银行办理解除。

保护性止付通常在规定时限内自动解除，市民也可主动联系实施预警的公安机关申请提前解除。

银行风控类管控，可咨询开户行客服，按指引携带本人有效身份证件及相关辅助材料到指定网点，经核实后办理调额或解除，部分银行支持手机银行线上申请。

因信息不完善、长期不动户等导致的限制，只需更新证件、完善信息、现场核验身份，即可快速恢复正常使用。

合规用卡是关键

莫让账户成“帮凶”

多家银行在发布的账户管控提示中提醒，银行账户实行实名制管理，出租、出借、出售银行卡均涉嫌违法犯罪，一旦被用于诈骗、洗钱，不仅面临账户管控、信用惩戒，还将依法追究法律责任。同时要警惕“跑分”“代转账”“刷流水”等兼职诱惑，守住法律底线与资金安全。

在数字化支付时代，银行账户既是资金通道，更是安全防线。银行账户管控是打击非法金融活动的必要手段，目的是守护群众财产安全。对于极少数因交易特征相似导致的“误伤”，希望市民给予理解与配合，主动到网点核验身份、说明情况，即可快速解除。