退保是保险消费者享有的一项基本权益。但是，近年来，一些机构、组织和个人以非法牟利为目的，打着“帮助全额退保”的幌子，诱导消费者委托其办理退保事宜，甚至怂恿消费者伪造证据材料，并以举报名义向监管部门进行投诉，向保险公司施压获利，从中收取高额手续费，逐渐形成一条披着“维权”外衣的黑色产业链。

此类事件的频频发生，引发各界关注。业内人士表示，代理退保隐藏着诸多风险，盲目退保不仅会让消费者失去保险保障，还有可能损失一定的金额。

“退旧投新”不可信

“不法分子往往通过虚假宣传引诱消费者签署委托代理退保协议，在此过程中，会要求消费者提供身份证、电话卡、银行卡等个人身份证件信息，冒用消费者身份通过各种方式反复投诉举报或指使消费者采取过激手段向保险公司和监管部门施压，并阻碍消费者与保险公司直接联系或协商解决纠纷。”中国人寿工作人员王先生介绍，多番操作下来，其实隐藏了诸多的风险。

一方面，不法“代理退保”组织和个人诱导、唆使消费者中途退保，使消费者丧失了应有的长期保险保障。消费者因年龄、健康状况的变化，未来再次投保时可能面临保费上涨、重新计算等待期甚至被拒保的风险。

另一方面，不法“代理退保”组织和个人通常要求消费者支付高额的“手续费”或“咨询费”，甚至截留退保资金，诱导消费者进行保单贷款或购买非法金融理财产品以赚取佣金，消费者可能会面临资金损失的风险。在代理退保的过程中，消费者的身份证号、手机号码、家庭住址等各类信息也将面临被泄露的风险，甚至被冒名贷款、办卡的现象也屡有发生。

切记通过正规渠道维权

“消费者应通过正规渠道依法合理维权。对保险产品有疑问、有相关服务需求或发生争议纠纷的，可以直接拨打保险公司投诉热线，也可以通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线等方式向监管部门反映。”此前，中国保险行业协会曾发出风险提示，提醒消费者应通过正规渠道维权，通过投诉、调解仍不能解决的，可根据合同约定，向仲裁机构提请仲裁或向人民法院提起诉讼。

消费者要增强风险防范意识，主动维护个人财产和信息安全，如遇不法组织和个人涉嫌侵犯公民个人信息、敲诈勒索、威胁恐吓、诈骗等违法犯罪行为，应及时向公安机关报案；如遇虚假宣传、违法发布代理退保广告等情况，可向市场监督管理部门反映。

“代理退保的现象频频发生，有一部分原因在于消费者对所购买保险产品的认知不够，并未考虑退保将会带来的损失和风险。”业内人士表示，消费者要根据自身的实际需求和风险承受能力谨慎选择保险产品，购买前要充分了解保险产品的保障范围、责任免除、犹豫期、现金价值和退保损失等重要内容。购买保险后要理性衡量风险情况和保障需求的变化，充分考虑退保损失，谨慎办理退保。