“权益市场持续下跌后，近期迎来反弹，我就想着也参与一把，想来想去还是买些基金比较合适。”近期，伴随理财市场的回暖，市民陈波将目光转向了基金的选择上。但面对市面上琳琅满目的基金产品，他却不知如何下手。

与陈波有着一样困惑的投资者并不在少数。事实上，近年来，在金融科技的不断升级之下，不少银行陆续推出了基金优选服务，只需要通过手机银行，便能为投资者提供一连串的基金投顾服务，带来不同的基金投资策略，并优选基金为投资者的决策助力。

“选基”工具不断升级

所谓“三分投，七分顾”，为了让投资选择更加简单，满足投资者多元化的基金购买需求，近年来，各银行纷纷出招，推出多样化的“选基”工具，强化财富投顾服务。

近日，工行在手机银行财富社区创新升级推出“选基”功能，让客户基金投资选择不再“迟疑不决”。工行工作人员介绍，该“选基”功能包含三种工具：一是热点“择基”，高频捕捉市场热点，自动匹配优质产品，按周研判市场中短期投资热点，通过“投研赛马”让“好公司、好赛道、好产品”转化为投资胜率。二是指数“选基”，财富社区指数专区通过热力图谱、指数星动信号、指数估值榜单等工具，实现市场行情数字化、投资策略定量化。配合相应主题活动，让客户直观便捷选到心仪的指数产品。三是定投“养基”，财富社区定投专区通过提供差异化、定制化的定投路径，配合产品申购费率一折优惠，让客户在跨周期投资过程中摊薄成本和分散风险。

自去年年末以来，伴随各银行手机银行的升级，其财富管理能力得到提升，基金投资功能进一步丰富。例如，光大银行APP11.0对“首页”“看点”“财富”“活动”“我的”五大主页全面焕新升级。其中，数字化服务能力升级，“目标智投”功能为基金客户提供“定期定额自动投、目标达成自动赎”的全流程基金定投服务。

提供配置优化建议

除了在“选基”环节频频发力，助力客户进行投资决策之外，不少银行在投后管理环节也升级了全新的陪伴式服务，让投资者更懂得“如何买”和“如何卖”。

交通银行的新版手机银行在投后管理环节，通过多维度数据透视和诊断分析，对客户整体持仓基金进行全方位扫描，提供配置优化建议，帮助客户实现科学持仓。招商银行App12.0版本进一步拓展了陪伴的深度，以产品化、功能化为方向，将陪伴进行到底。以用户购买基金为例，按照当前行业通行的做法，用户在基金份额确认后才能享受陪伴服务。而招行在用户首次购买基金时，就会收到“首购来信”，App将以语音和图文的方式，向用户介绍产品特点和未来可以享受到的一系列陪伴服务。在基金持有阶段，招行升级了“持仓解读”功能，帮助用户快速掌握持仓成本、收益、分红、交易次数、底层资产行业分布变动等11类关键信息，及时传达产品重要动态。此外，依托招行的数字化投研能力，聚焦用户最关心的“何时买”与“何时卖”两大问题，结合持有时长、产品历史表现、产品后续研判等多维数据，以加仓、定投、止盈、止损等四大类明确的策略支持，为用户决策提供参考。

“告别以往专注于投前服务，如今，投前、投中、投后全周期的陪伴式服务已经是主流。”晋江某银行零售业务负责人黄女士说，“提供与客户风险偏好及理财需求相匹配的资产配置方案，这样能进一步增强客户黏性，提升投资者的持有体验。”

延伸阅读 自选基金有诀窍

在借助各类“选基工具”之余，投资者自身还应具备一定的基金知识，选出适合自身风险承受能力的基金产品。

一方面，不同投资范围的产品有着不同的风险和收益特征，投资者要认真阅读产品的招募说明书，了解清楚其类型和投资范围。同时，查看基金的过往业绩表现，重点关注其长期和短期的回报率、同类产品的排名情况、最大回撤情况、基金净值的波动率有多大等。一般来说，评级越高的基金，收益越高、风险越低。

另一方面，关注基金经理的过往表现，包含其从业年限、管理过的产品和业绩、教育背景、投资理念、风险控制等，再结合所投向基金产品的预期风险和收益与自己的需求是否匹配，一定要选择和自己需求相匹配的产品。在投资基金时，应尽量学会分散风险，选择品种不同、风格不同的基金，能有效控制投资风险。