本报记者 陈荣汉 通讯员 庄鹏
近年来，伴随着传统优势产业转型升级，新兴产业强势崛起，工业强市泉州正不断涌现新的生机与活力，从全面发展之路迈向高质量发展之路。
作为最早入驻泉州的股份制商业银行，兴业银行泉州分行不断创新和发展“晋江经验”，针对新形势下民营企业提出的技术改造、智能升级、数字转型、科技赋能等高质量发展需求，群策群力，主动了解民营企业的需求和困难，根据不同企业的特点和需求，量身定制全方位、多层次的金融服务方案，为民营企业高质量发展贡献“兴业力量”。数据显示，近三年，兴业银行泉州分行资产累计投放超2000亿元，其中对民营企业投放超1300亿元。
支持民营经济做大做强
频推政策“大礼包”
2023年9月，围绕贯彻落实党中央、国务院、福建省关于促进民营经济发展壮大的决策部署，结合泉州地区民营经济特点，兴业银行泉州分行印发《兴业银行泉州分行支持民营经济发展壮大行动方案》，制定出台28条措施，以集成创新进一步优化服务民营经济工作机制。
据了解，行动方案围绕强化组织引领、优化内部考核评价、落实尽职免责机制、提高不良容忍度、强化激励引导机制、提升审查审批效率、严格落实公平授信、助力民企减费增利、加大信贷投放和债券融资支持、支持上市民企融资、加大科创企业服务支持、深化金融支持乡村振兴、支持园区金融和供应链场景建设、积极开展损失分担业务、助力民企加快绿色转型和数字化转型、加大外贸金融服务支持、助力平台企业成长等方面推出28条举措，持续完善“敢贷、愿贷、能贷”长效机制，全面支持泉州民营经济发展壮大。
因需而动，因时而变，在金融全面助力民营经济高质量发展的背景下，兴业银行各项举措的及时出台，为后续的工作指明了方向。
而在此前，兴业银行就已主动作为，多方联动，以真金白银助力泉州高质量发展。2023年6月，泉州市人民政府与兴业银行股份有限公司签订战略合作框架协议。双方将聚焦“融智、融资、融商”，建立战略合作关系，2023至2025年，兴业银行将为泉州提供千亿意向性泛金融支持，在招商引资项目落地、产业园区建设、城市基础设施、制造业数字化转型、绿色金融、民营经济、国资国企壮大、乡村振兴战略、个人普惠金融、“新市民”金融服务、重点行业供应链金融、打造世界遗产IP等12个方面开展合作。
2022年11月，兴业银行泉州分行在晋江“资本＋空间”赋能产业发展大会上，与晋江市人民政府签署合作协议，将在未来三年提供200亿元意向性泛金融资金支持晋江市产业转型升级和实体经济高质量发展。
助力民营企业转型升级
满足多元化融资需求
2023年10月底，福建凤竹纺织科技股份有限公司安东新厂举行竣工投产仪式。以高起点、高标准、高要求作为整体规划的安东新厂以生产高端针织印染布为主，年产针织印染布10万吨、年产高端针织面料5万吨。项目总投资8.5亿元，总占地面积165亩，总建筑面积16万平方米，是纺织印染行业智能化、绿色化、数字化的全新工厂。
“为配合城市规划建设需要，提升公司生态环境水平和整体运营水平，凤竹纺织于2018年启动在安东园的迁建新厂扩产项目。自动智能化升级之后，公司更好地实现低碳转型，进一步提升产能和效率。”凤竹纺织相关负责人表示，智能化、数字化转型是一大趋势，投建新厂则可以让其产能瓶颈得到破解，并能更加适应市场所需。
凤竹纺织转型升级的背后，兴业银行成为最坚实的“后盾”。据了解，2016年，兴业银行联合福建省财政厅共同发起设立技改基金，专门面向企业转型发展特定阶段开展投融资实践。作为一种金融创新工具，兴业银行聚焦制造业细分领域关键核心环节的技术改造及升级换代，为企业保持核心竞争力提供金融动力。2020年7月，兴业银行针对凤竹纺织的技术改造升级和项目建设需求，成功通过福建省技改基金为其提供了2.6亿元资金支持，年化利率仅为3%，为企业的转型升级省下了不少融资成本。
“从一开始的接洽，到后续的信贷投放，兴业银行都给予了很大的帮助，放款效率高、利率低，为我们的低碳、智能化转型升级提供了一个个金融解决方案。”凤竹纺织相关负责人表示。
随着企业转型升级的推进，兴业银行的金融服务也在不断发生改变。2023年，泉州设立总规模150亿元的“技术创新基金”，以固定优惠利率为列入“白名单”的工业企业技术研发提供低成本融资支持。有着众多技术研发需求的凤竹纺织，再次得到了技术创新贷的支持，着重用于技术的提升，增强其自身的研发能力。
2023年以来，“技术创新基金”的设立，已让不少企业在转型升级的过程中，省去了不少资金上的顾虑，在很大程度上解决了“企业希望加大研发投入，但缺乏资金来源、顾虑投资风险”等问题，较低的贷款利率也降低了企业资金使用成本。据了解，该基金设立以来，兴业银行泉州分行已为20多家民营企业提供超2亿元资金支持，年利率低至2%，通过“政策激励＋金融支持”，大大增强企业的创新动力。
让科创企业更具创新活力
精准滴灌“专精特新”
易宝（福建）高分子材料股份公司是一家经营体育用品的科创型小微企业。前几年，在硅胶材料生产线扩建后，企业后续发展急需资金的支持。但因该企业融资抵押物有限，传统的抵押贷款模式难以满足企业发展融资需求。
兴业银行泉州分行在获知情况后，第一时间为企业开展“技术流”画像评价：易宝公司持有17项发明专利，为国家级高新技术企业、福建省高新技术企业、国家级“专精特新”小巨人企业、福建省科技小巨人领军企业，“技术流”模型评级属良好级。根据易宝公司的“技术流”评价情况，兴业银行泉州分行为企业提供了该分行首笔“技术流”评价体系下贷款2000万元，资金的及时补充保障了企业能开足马力生产。
上述公司遇到的情况并非个例。科创企业高科技、高成长、轻资产，但传统抵押物不足导致的“融资难”成为其成长过程中遇到的普遍难题。
2022年初，兴业银行创新推出“技术流”评价体系，实现了科技创新能力在金融领域的信用化，相对于银行传统以企业财务状况为依据的“资金流”评价体系，更着重考察企业知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研团队实力、科技资质、科技创新成果奖项等科技创新能力，涵盖8个一级指标、17个二级指标，并根据指标分值，给予企业“技术流”评级，推动科技创新在金融领域的信用化，进一步拓宽科创企业融资渠道。
在此基础上，兴业银行充分发挥“数据模型系统”技术底座的支撑作用，迭代升级科创企业评价理论与方法，在短短一年时间里，快速实现从“技术流1.0”到“技术流3.0”的评价体系演变，不断提升对科创企业的专业化金融服务水平。
在“技术流”不断推进的过程中，兴业银行更适时改进服务，采取更加高效便捷的线上融资方式，最快速度为企业解决融资问题。
成立于1979年的福建泉工股份有限公司，一直专注于制砖机械设备的研发、制造和销售。公司的业务范围包括混凝土砌块设备、加气混凝土设备等。作为省级“专精特新”小巨人企业，该公司更是荣获了300多项产品专利，其中有21项是国家知识产权局认可的发明专利。多年来，泉工股份更是斩获了工信部颁发的一系列中国制造业单项冠军示范企业、服务型制造示范项目企业等国家级荣誉称号。
近日，兴业银行泉州分行凭借其独特的“技术流”评价体系，采取了信用免担保的方式，为福建泉工股份有限公司提供了迫切所需的贷款支持。这种高效又便捷的线上融资模式，有效提升了客户业务办理满意度。
据了解，兴业银行泉州分行推出的“兴速贷——优质科创企业专属”融资产品，专门面向国家级“专精特新”小巨人企业、省级“专精特新”中小企业以及其他优质科创企业。该产品依托兴业银行独特的“技术流”评价体系，以企业的科技创新能力为评审核心，为“专精特新”企业提供了高效便捷的融资服务。这一产品实现了全流程线上操作，包括申请、审批和放款，最高可获得1000万元的授信额度。企业有关负责人仅需通过手机即可自助在线申请贷款，而且无需提供抵押担保，还款也更加灵活。
“2023年，公司的研发投资加大，需要投入更大资金。兴业银行及时向我们推荐了‘兴速贷’产品。这款产品不仅省去了抵押的繁琐程序，更难得的是，其线上办理方式极大地提升了操作的便捷性。”泉工股份相关负责人表示。
聚焦新赛道
跑出“园区金融”加速度
当前，兴业银行把普惠金融、能源金融、园区金融、科创金融等作为转型发展的重要突破口，集中优势兵力协同攻关，形成竞争优势和特色品牌。其中，聚焦园区金融发展，成为兴业银行泉州分行近年来的着力点。
工业（产业）园区汇聚大量实体企业，是加快产业结构优化升级、推进产业高质量发展的重要载体。近年来，泉州各县市发布的工业（产业）标准化园区建设项目，80%以上为民营园区。该行结合区域产业优势特点，持续夯实园区金融推进基础，为园区企业注入兴业力量。
位于晋江经济开发区新塘园的“岁金智谷·晋江新智造产业园”便是民营园区的代表之一。“岁金智谷·晋江新智造产业园”是岁金集团进入泉州的首个项目，规划建设27幢标准厂房，1幢人才公寓楼及配套物业用房。该项目围绕智能制造、智能轻工等主要产业，引进新材料、电子信息、装备制造、医疗健康、智能制造等上下游产业链客群，建成运营后将成为集生产、研发、商务、仓储等多业态于一体的产业综合体和集聚区。
为支持“岁金智谷·晋江新智造产业园”在当地落地生根，兴业银行泉州分行依托总行在园区金融方面的政策优势和专业优势，结合“园区金融专班”的实地调查情况，高效联动兴业银行总行和岁金集团总部所在地分行，在短时间内高质效为该项目发放开发贷款3000万元，为项目顺利建设提供资金保障。据了解，这也是晋江市首笔民营园区运营方项目贷款。
2023年5月，兴业银行泉州分行在园区金融服务上再进一步。该行与兴业数字金融服务（上海）股份有限公司紧密配合，为泉惠石化工业园区顺利上线“兴业智慧园区运营管理系统”。这是兴业银行在福建省落地的首个智慧园区运营管理系统，将有效助力园区运营方实现管理数字化、招商多样化、分析智能化、服务移动化。
泉惠石化工业园区位于福建省湄洲湾南岸斗尾港口，是福建省十大新增长区和千亿产业基地之一，也是泉州市省级园区之一。随着入驻企业不断增加，传统管理模式下运营成本高、服务效率低的问题日益凸显，如何通过数字化、智能化提升园区服务水平，成为园区运营方亟须解决的一大难题。
兴业银行泉州分行了解到园区运营方需求后，立即与兴业数金建立工作专班，在“五一”假期完成系统部署准备工作，5月5日顺利实现系统上线。
据了解，“兴业智慧园区运营管理系统”是兴业银行面向园区运营方提供的全套数字化运营服务体系，以“标准＋定制”的方式，通过赋能园区运营管理，解决园区运营重招商轻运营、运营成本高、缺少数据沉淀、服务响应慢的痛点，提升园区数字化经营能力和治理水平。
兴业银行泉州分行经营机构负责人开展实地走访，帮助民营企业解决实际困难。
兴业银行泉州分行客户经理向凤竹纺织了解企业需求。
在兴业银行泉州分行的金融助力下，凤竹纺织和佶龙机械稳步发展。