“为保障您的用卡权益，请使用本人账户按账单金额或透支金额还款，避免因非本人还款或超额还款产生溢缴款而影响卡片交易……”近日，市民陈欢收到某银行发来的这样一条信息，让她有些摸不着头脑，“信用卡多还款也不行吗？”

事实上，自去年以来，已有十多家银行陆续发布公告，持续加大对信用卡溢缴款管理，此举主要是为了防范信用卡被用于电信诈骗、洗钱等非法交易。多家银行提醒，持卡人可按照账单金额或透支金额还款，如无必要，不要将大额资金存入信用卡账户，避免因溢缴款管控而影响卡片使用。

溢缴款管理持续升级

什么是信用卡溢缴款？溢缴款是信用卡还款时多存入的资金或者存放在信用卡账户中的自有资金。比如，持卡人使用信用卡消费5000元，还款时却还了5500元，这多还的500元就是溢缴款。近期，多家银行称将对信用卡溢缴款加强管理。

今年6月，中国民生银行发布公告称，将加强对信用卡溢缴款和非本人还款的管理。其中提到，在满足持卡人合理还款的需求下，该行将对非本人账户向本行信用卡账户还款或存入溢缴款设定转入限额。

宁波银行也表示，请持卡人按照账单金额或透支金额还款，如无必要，不要将大额资金存入信用卡账户，避免因溢缴款管控而影响卡片使用。同时，该行将持续加强信用卡溢缴款及异常用卡行为管理，对涉嫌异常行为的信用卡账户，采取警示提醒、限制交易、调降授信额度、止付等管理措施。浦发银行也曾发布公告称，在满足持卡人合理的还款需求下，将对非该行借记卡或非该行渠道向该行信用卡的还款或溢缴款存入，增加账单周期累计限额及单日笔数限制。

对于异常使用信用卡的客户账户，部分银行将采取调低授信额度、止付、冻结、中止信用卡业务、限制非柜面业务等风险管理措施。

防范洗钱等非法交易

“一方面，过多的溢缴款容易加大银行管理成本，出于盈利方面的考虑，各银行采取措施限制溢缴款。”业内人士分析，另一方面，限制大额溢缴款在打击洗钱案件方面起到重要作用，能进一步防范信用卡被用于电信诈骗、洗钱等非法交易。

据了解，有不法分子通过购买、租用他人在用或闲置的信用卡，以信用卡还款或转账的方式使违法所得成为信用卡溢缴款，随后利用虚假商户POS消费交易将信用卡溢缴款转为商户结算款，并向下游账户分散转移，最终实现取现或变现。

去年，有关部门发布的“关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知”中也曾明确，对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现、欺诈风险，防范信用卡被用于违法犯罪活动。加强信用卡溢缴款管理与此前银行清理睡眠账户的措施类似，目的均是规范发展金融产品和服务，营造良好的信用卡使用环境，防范信用卡被用于电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动。

银行人士提醒，信用卡仅限本人使用，请妥善保管好个人信用卡，不要出租、出售、转借或以其他方式交由他人使用个人信用卡，以免影响自身资金安全及个人征信。在刷卡消费时，也尽量不要让卡片离开自己的视线，尤其是在境外消费的时候，否则卡片容易发生被伪造、盗刷的风险。此外，应科学消费，合理规划，考虑自身实际状况理性消费，按时还款，避免逾期产生息费及影响个人征信。