“没想到孩子的财商教育还有这么多讲究，今后有相关的银行少儿财商课，还是值得去参加的。”上周，本报《理财周刊》推出少儿财商课堂，家长余玉萍在仔细阅读后感慨道。作为少儿长期教育中的一环，财商教育越来越重要，但同样作为金融市场中的另一重要产品，保险也正成为不少家长的着重关注点。
孩子该买哪些险种？是否有先后之分？少儿教育金保险是否值得购买？本周，我们邀请到了中国人寿晋江支公司副总经理雷崇礼，请他以专业的视角为我们解答。
少儿保险成为焦点
“六一”儿童节到来，你为孩子准备了什么礼物？从保障的角度出发，为孩子购置一份合适的少儿保险，其实是一个不错的选择。
近期，伴随儿童节的到来，不少家长又开始关注起了少儿保险。“这段时间咨询少儿保险的客户明显增多了不少，多数以重疾险为主。”保险经纪人小何告诉记者，“每年儿童节，在各大保险公司新产品的力推促进下，少儿保险的关注度较高，也说明大众的保险意识不断增强。”
“老百姓物质生活的满足之后，下一代的健康、优质成长也会逐渐引起家长的重视，是否拥有健全的商业保险，也越趋成为茶余饭后的关注点。”雷崇礼表示，从学平险的普及到少儿重大疾病的覆盖再到少儿教育金类的保险的推广，家长们关注点也在从物质满足到未来发展补足的方向上与时俱进，补充足够的保险保障，也就成了不少家长的选择。
投保顺序须注意
孩子的保险该怎么买？少儿医保必不可少。作为一种社会保障机制，一般给予的是少儿重大疾病保障和疾病住院保障、意外门诊报销等，价格低廉，是孩子最基础的保障，但保障功能和覆盖范围有一定限制。
而我们通常所说的少儿保险，其实指的是商业保险，可作为少儿医保的一种重要补充。
雷崇礼表示，少儿保险的配置首先可分为少儿医疗保险、少儿意外保险和少儿重大疾病保险，其次根据家庭经济情况可适当配置“少儿教育金类保险”，来补足孩子未来成长所需要的更多物质基础。
当前，有些家长过多关注孩子的保险，反而忽视了自身的保险保障。对于这种现象，雷崇礼表示，家长作为家庭的主要经济来源，是家庭的顶梁柱，其是否拥有抵御大病、意外的能力，直接决定了家庭遇到风险时的牢固程度。只有家长拥有抵御风险的能力，孩子才能在未来健康、快乐、有品质地成长，“先大人后孩子”的原则要时刻牢记。
目前，中青年已成为主要理赔群体，作为家庭经济支柱，提早对自身的保险保障进行规划也十分必要，配置充足的保障是抵抗重疾风险的有效措施。
先保障后理财
对于孩子来说，是否所有的保险产品都需要配备齐全？
“每个家庭的经济状况、孩子的情况都不一样，就意味着实际上的保险方案都会有所区别。”雷崇礼建议，“但基本上都要围绕医疗险、意外险、重疾险这三种优先考虑，经济基础较好的就可以考虑教育金保险。”
由于少儿医疗险和意外险的价格相对较低，每年几百元就能配置齐全，这两种险种就成为首先要保证的险种。而目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，患重大疾病的风险也使得家长对重疾险颇为关注。雷崇礼建议，重大疾病保险的特性决定了他随着年龄增长，保费越来越高的特性，家长应该在保险拥有最大杠杆的时候先配上重大疾病保险。
教育金保险则是一种以教育基金为主要保障对象的人身保险，它旨在为孩子的教育提供资金支持，并确保即使父母或监护人发生意外时，孩子的教育基金也能得到保障。教育金保险的主要目的是让孩子能够有品质地成长，其受益对象定然也是孩子。
小贴士
选择正规机构 了解重要条款
消费者在选择保险公司、保险产品时，还需要多加注意，以防陷入骗局或因种种原因给你的理赔带来诸多麻烦。
首先，要认清保险机构资质，应当选择有保险业务经营许可的合规机构。消费者应从持有保险业务经营许可的合规机构，或在保险机构办理有效职业登记的销售人员处办理保险业务。销售人员的执业登记信息，可登录银保监会官网—保险中介监管信息系统—保险中介从业人员查询。
其次，要注意了解保险责任、责任免除等重要条款，防范销售误导风险。保险产品所提供的保障范围均以合同条款中的保险责任为准，消费者应当清楚理解所购买的保险产品保什么、不保什么、保费缴纳、保险金如何赔偿等。在投保过程中，无论是线下购买或是在互联网平台购买，消费者均要仔细阅读保险条款，对特别提示的保险责任、责任免除、保费缴纳、保险金赔偿或给付、犹豫期、退保损失、风险告知等合同重要条款应明确理解后再签字，以有效保障自身权益。
最后，要积极配合可回溯、“双录”、回访等环节，履行如实告知义务。为规范保险销售行为，切实保护消费者合法权益，银保监会出台了保险销售行为可回溯、金融机构销售“双录”等规定。同时，根据相关规定，保险公司应在犹豫期内对合同期限超过一年的人身保险新单业务进行回访，向投保人确认是否知悉保险责任、责任免除、犹豫期、退保损失等重要内容。可回溯、“双录”、回访等规定是对保险机构和保险销售人员的监督，督促其依法依规履行销售过程中的合同内容说明、免责条款提示、风险告知等义务，也是保障消费者合法权益的重要手段，消费者应当积极配合，如实告知、如实答复回访问题，不清楚的地方可以要求保险公司进行详细解释。