随着消费观念的转变，近年来“超前消费”模式走进大众生活，消费贷款日益逐渐火热。由于使用方便、手续简便，能够支持借款人购物、旅游、教育、买车等消费用途，深受大众的欢迎，尤其近期各大银行逐渐加大消费贷款优惠力度，更是让消费贷款“火”了一把。但由于信息不对称、产品种类繁多，消费者在选择时，往往无法准确挑选最合适的产品，这也给了不法贷款中介机会，设“套路”引消费者“入局”。

按需选择正规产品

先从一则典型案例说起。

因资金周转需要，王某在同事的介绍下认识了自称为贷款中介员工的张某。张某声称其在银行内部有关系，可不看征信迅速放款10万至20万元，且贷款利率低。张某见王某有所心动，遂向其推荐了一款年化利率8%的贷款产品。出于谨慎考虑，王某未立即同意办理，经详细了解后发现，办理该项业务还需额外向张某所在贷款中介公司支付息费、担保费、服务费等金额共计7000余元，最终实际利率远高于宣传利率。

上海银保监局日前发布的这则典型案例，便是不法贷款中介常用的套路之一。其以“在银行内部有关系”“走内部审批流程”等幌子，诱骗消费者通过其办理贷款。这些“内部操作”表面上看似迅速高效，实则与银行并无关联，是中介为诱骗借款人进行的虚假宣传。广大金融消费者切记擦亮双眼，坚决做到不盲听、不盲信、不盲从，谨防受骗。

同时，部分不法贷款中介会以“秒放款、低利息、无抵押、高额度”为诱饵，吸引消费者办理贷款。表面上看似“优惠便捷”，但中介从中谋取的中介服务费、高额担保费用等，可能会导致实际综合利率远超贷款产品对外宣传利率。

有些不法贷款中介为谋取高额费用，甚至会不顾消费者实际还款能力，怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款，只为快速敛财。

懂产品 知细则

增强风险防范意识

面对不熟悉的消费贷款领域，消费者首先要“量力而行”，树立“用之有节”的消费观念，慎重对待、适度使用借贷产品，切莫盲目消费、跟风消费，合理规划收支，量入为出，强化风险意识，提前了解自身责任与义务。

不法贷款中介为谋取非法利益，往往会在消费者不知情的情况下侵害消费者的各项合法权益。有个人贷款需求的消费者应坚持做到以下几点：一要充分了解意向贷款产品，仔细阅读合同条款，全面掌握贷款条件、还款方式及要求、综合息费成本等，并结合个人的资金资产情况、收入结构、负债能力及个人职业规划等各种因素，审慎选择合适的贷款产品；二要选择正规金融机构，依法合规办理贷款申请和还贷业务，坚守合法合规底线，勿抱侥幸心理，守住钱袋子，护好幸福家；三要不断增强高风险防范意识，警惕不法分子的不实宣传，坚决抵制扰乱金融秩序行为，共同营造良好金融生态，维护社会安全稳定。

监管加码 精准服务新市民

本报讯 日前，记者从福建银保监局官网获悉，该局日前发布《福建新市民“党建＋网格”金融服务指导意见》（以下简称“意见”），旨在立足福建日益成熟的“近邻党建”和社区网格化管理特色，积极探索新市民“党建+网格”金融服务模式。

意见要求，2023年起，鼓励辖区银行保险机构推行“党建＋网格”金融服务模式，聚焦新市民金融服务“空白点”“薄弱点”，用三年时间搭建“责任网格化、建档精准化、配套多样化、服务精细化”的金融服务体系，真正发挥“小网格、大服务”作用，建立党建引领、信息共享、职责明确、运行高效、责任细化的新市民“党建+网格”工作机制，通过金融优质服务，提高新市民金融服务覆盖面、可得性和满意度，助力解决新市民在创业、就业、住房、医疗、养老、教育等领域的“急难愁盼”问题。

大体来看，主要分为四部分，一是依托和利用“网格化”管理体系，根据“了解你的客户”工作要求，及时了解收集新市民情况及金融服务需求，做好新市民身份识别和尽职调查，加强主动对接和精准服务；二是以街道社区、小区党组织为载体，与业主委员会、居民自治性组织、社区网格员和志愿者队伍形成合力，建立开放性的互联互动纽带，推进各领域融合发展，变“各自为战”为“相邻共融”；三是以党建为引领，坚持“新市民有什么需求，基层党建就服务什么”的工作理念，把党建工作融入网格化金融服务的各个环节，做到“一体相融”；四是深度融入基层党建大格局，打破党建区域行政边际，形成空间上互动对应、各方联动的金融工作网络，实现抱团发展、同向发力。

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