上周五，个人养老金制度正式启动实施，等待许久的银行机构纷纷行动，开启个人养老金账户开户服务，提前抢占市场先机。

记者实测发现，个人养老金开户简单便捷，仅需1分钟就可完成开户。与此同时，个人养老基金也已开启发售，银行业推出了费率优惠活动，已开户的消费者可抢先购买“尝鲜”。

记者实测 仅需1分钟即可开户

日前，个人养老金制度在北京、上海、广州、西安、成都等36个现行城市或地区启动实施，福建省全域均纳入先行范围。

在未开始正式实施之前，不少银行已开启“预热”模式，陆续推出个人养老金开户预约。目前，首批开办个人养老金业务的银行均可通过手机银行、网上银行、营业网点等渠道为客户提供个人养老金账户开立、资金缴存、产品投资等服务。

据了解，通过商业银行渠道，参加人可一次性完成个人养老金账户和个人养老金资金账户的开立。

记者也通过某股份制银行App实现了个人养老金的开户。打开该银行App，找到个人养老金专区，拍摄或上传个人身份证正反面，勾选阅读条款选项，通过人脸识别，绑定银行卡，即可开户成功。银行人士介绍，开户成功后，将生成一个个人养老金初始密码，消费者应及时进行修改。如后续需要在不同商业银行之间变更其个人养老金资金账户，需要原商业银行提出并经信息平台确认，在新商业银行开立新的个人养老金资金账户，原账户内资金及所持有个人养老金产品将会进行相应划转和转移。

目前，首批开办个人养老金业务的银行机构都推出了开户领取红包的福利，记者在开户成功后，也通过抽奖环节领取了28元的现金红包，可直接提现至储蓄卡。“不少人会出现提现错误的提示，有时是因为该储蓄卡过久未使用，处于睡眠卡状态，应进入手机银行App进行激活，后续有需要的话，可到银行网点提高转账额度。”该银行工作人员陈女士表示。

记者了解到，各家银行开户流程大同小异，多数银行默认一次性开立个人养老金账户和个人养老金资金账户，开立过程需要身份认证，多数银行需要上传身份证正反面和人脸识别。某股份制银行人士游女士表示，个人养老金资金账户参照个人人民币银行结算账户项下Ⅱ类户进行管理，必须绑定一张个人I类借记卡，因此开户时须绑定I类账户。“并不说在哪家银行开户就必须要有这家银行的储蓄卡，目前多数银行都支持他行储蓄卡绑定。”游女士介绍，各家银行有所区别，但股份制银行能绑定的储蓄卡选项较多。

费率打折 个人养老金基金开售

开户成功后，个人通过现金、手机银行或个人网银等渠道，自然年度内一次性或分次向个人养老金资金账户缴费。目前，个人养老金缴费实施限额管理，每年缴费上限为1.2万元，超过限额不允许缴存。

而后，参加人可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品，实行完全积累，可以享受个人养老金制度下的税收优惠政策。

据了解，为提前抢占市场，当前不少银行都“默契”地推出费率优惠活动。

“为更好地服务于中国农业银行基金投资客户，支持我国多层次、多支柱养老保险体系建设，经与相关基金管理人协商，对我行代销的部分养老公募基金（FOF)Y类份额予以申购费率优惠。”农业银行日前发布公告表示，11月25日至该行另行公告时止，投资者通过中国农业银行手机银行、柜面两渠道，购买养老基金(FOF)Y类份额，申购费率打5折（定投功能上线后将另行公告)。

所谓养老基金Y类份额，即针对个人养老金投资基金业务单独设立的一类基金份额，是存量目标养老基金增设的、仅允许投资者通过个人养老金资金账户投资的基金份额。

兴业银行也表示，为满足广大养老金账户投资者的需求，经与相关基金管理有限公司协商一致，该行于11月25日起对兴业银行代销的个人养老金账户公募养老基金（养老份额）开展申购、定时定额申购费率1折优惠活动。原基金申购费率为按笔收取固定费用的，仍按原固定费用收取。

特定养老储蓄产品再开售

延伸阅读

继工商银行于11月20日开售首款特定养老储蓄产品后，11月29日，又有两家银行陆续发售。

11月29日起，农业银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点，年满35周岁的试点城市居民即可购买，每人购买的上限为50万元。本地投资者暂无缘购买，但未来随着试点的扩大，特定养老储蓄产品或将与晋江投资者见面。

两家国有大行开售的特定养老储蓄产品，包括整存整取、零存整取、整存零取三类，期限分为5年、10年、15年、20年，可整笔存入一次性支取，也可以每月存入一次性支取，还可以整笔存入分次支取。起存金额低，零存整取起存金额为5元人民币、整存整取起存金额为50元人民币、整存零取起存金额为1000元人民币。

特定养老储蓄产品属于定期储蓄存款，利率较一般存款产品有优势，到期支取时，每五年根据产品利率调整情况重新定价计息；提前支取时，满五年倍数的部分，按开户日五年期普通存款挂牌利率计息，收益相对稳定。