今年是资管新规正式实施的第一年，理财市场发生了巨大变化。在明确了金融机构不得对理财产品进行保本保收益、执行“刚性兑付”的承诺之后，消费者购买理财产品时，更须增添一些理性思维，也应当对理财产品有所了解，关注其风险评级指标，关注理财产品的风险等级是否与自己相匹配。

风险评估切忌“走过场”

去年，李女士前往某银行网点办理购买理财产品业务，经过一番挑选后，李女士将目光“锁定”在一款理财产品上。李女士当场做了风险评估问卷，可第一次评估结果显示其不满足购买条件，后立即要求重新填写一次，最终达到了购买条件，到期后发现本金损失十万余元。

为了购买心仪产品，却无视自身风险承受力，这样的案例并不少见。

个人风险评估旨在了解客户的财务状况、过往投资经验，以确定客户的投资风险承受能力，是保护金融消费者合法权益的一项重要机制。资管新规实施后，理财已经告别保本，当前理财产品种类繁多，盲目投资不可取，投资前需认清自己的风险承受能力，关注理财产品的风险等级是否与自己相匹配。

消费者应了解自身风险偏好，根据实际情况由本人如实回答问卷问题。为了达到购买某一理财产品的风险等级而轻易修改风险评估内容的做法不可取，消费者在进行个人风险评估时，要切忌“图形式、走过场”。

了解产品切忌“走马观花”

在购买理财产品前，消费者应在客户经理的指导下，认真阅读理财产品说明书及合同条款，充分了解该产品的资金投向、产品风险、流动性、收益率及相关费用等信息。同时，在了解各方的权利义务后，审慎评估投资风险、确认并签署合同。

产品说明书和合同条款最能真实反映理财产品的具体情况和双方权利义务。投资者购买理财产品前应认真了解产品说明书中影响产品收益的关键信息，树立理性投资、价值投资的观念。

若出现销售人员宣称“保本保息”“刚性兑付”的情形，投资者要充分提高警惕，如涉及金融诈骗，应立即拒绝，及时报警。

当然，购买理财产品还须切忌“盲目跟风”。理财产品种类繁多，金融消费者在确定购买理财产品前要量力而行，应根据自身的经济情况、风险承受能力和实际需求，从正规机构、规范渠道谨慎选择购买，不要受“保本”“高利息”“限时抢”等营销宣传套路影响而轻率购买不了解、不必要的理财产品，谨防一味追求他人口中的“高收益”以致陷入“高风险”的困局。消费者需要不断加强对证券投资知识、法规政策的学习，加强自身风险意识，谨慎识别不同金融产品。

对于机构的选择上，消费者应选择正规的持牌机构、销售渠道和从业人员，并通过正规渠道反映问题、维护自身权益。一旦参与投资，应强化参与意识，密切关注理财资产状况，掌握资产变动状况，更好地控制风险。

风险评估知多少

根据银监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当对客户风险承受能力及产品风险等级进行评估。

目前，银行理财市场共有两类风险评级：一类是对理财产品进行评级；另一类是对投资者进行评级。理财产品评级共分5级，分别为R1（低风险，例如国债、货币基金等）、R2（中低风险，例如债券型基金、银行普通理财等）、R3（中风险，例如债券、混合型基金等）、R4（中高风险，例如股票型基金、股票等）、R5（高风险，例如期货、外汇、贵金属等）。而投资者风险承受能力评级也根据年龄、财务状况、投资经验等分为5级，分别为C1（保守型）、C2（稳健型）、C3（平衡型）、C4（进取型）、C5（激进型）。

投资者要尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品。无论哪种理财产品，只要有收益，就一定存在风险，在购买理财产品时需仔细阅读其说明书中的风险提示内容。尤其在资管新规过后，理财产品全面净值化转型，投资者更应树立风险防范意识，重视风险评测，了解并接受净值型理财产品的波动。