本报记者 陈荣汉

今年7月，中国银行正式发布“惠如愿”App。这是中行依托集团金融科技优势，自主研发，服务小微企业、个体工商户、广大创业者及涉农经营主体等客群的普惠金融综合服务App，旨在构建集融资、融智、融商于一体的服务模式，通过不断降低服务成本，延伸服务半径，推动普惠金融可持续发展，持续提升服务实体经济能力。

作为服务实体经济、发展普惠金融的主力军，中国银行在加快普惠金融服务模式转变的同时，时刻注重深化普惠创新实践，涌现出了一批优质金融产品，全面提升金融服务能力。

提供“线上＋线下”融资支持

——“惠如愿—专精特新贷”

为了更好地助力中小企业走“专精特新”发展道路，实现我国产业链自主可控的远大目标，中国银行针对“专精特新”制定出台相关授信政策，即惠如愿—专精特新贷。“惠如愿—专精特新贷”服务方案是指为经政府主管部门认定的“专精特新”类企业提供“线上＋线下”融资支持和各类综合金融服务方案。

线上融资模式。符合中国银行“中银企E贷”相应产品准入要求的客户，可根据自身经营情况和融资需求，选择“信用贷”“银税贷”和“抵押贷”三款产品。该行线上产品最快可在企业申请当天审批完成，企业申请资料简单，额度循环使用，随借随还，方便快捷。

线下融资模式。中国银行在审批方面为企业开通绿色审批通道，精简企业申请资料，提高授信审批效率，缩短授信审批时间，同时企业贷款当日转贷，不占用企业周转资金，及时解决企业融资需求。授信方向包括可提供不动产抵押物企业、信用授信企业和可提供专利权质押企业。

“一键随心、经营安心”

——“惠如愿—E抵贷”个人普惠金融贷款

为支持个人普惠业务发展，助力实体经济，践行普惠担当，中国银行针对个人客户制定专属的个人线上经营贷款产品，即“惠如愿—E抵贷”。

“惠如愿—E抵贷”产品是中国银行借助大数据技术，在依法合规和风险可控的前提下，整合行内外数据信息，依托风控模型对客户进行综合评价，以符合条件的房产为抵押担保，为小微企业主、个体工商户等自然人借款人提供的线上个人经营贷款。

该产品具有七大优势：客群广泛。依法核准登记且合法经营的个体工商户、小微企业主；额度合理。额度最高达1000万元；期限灵活。额度有效期最长10年，额度期限内可循环使用；担保品多。可接受住宅、别墅、公寓、商铺抵押；利率优惠。个人普惠利率低至3.5%；计息合理。按照实际用款天数按日计息；用途广泛。生产经营过程中的合理支出。