本报记者 陈荣汉 通讯员 李葭慧
今年是“晋江经验”提出20周年。过去的20年,在“晋江经验”引领下,晋江民营经济走向了更广阔的舞台,创造了一个个“晋江奇迹”。
经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣。作为一家根在福建的全国性股份制商业银行,兴业银行亦从未缺席。
“金融唯有建立在实体经济发展的坚实基础上,才能实现自身持续健康发展。”兴业银行泉州分行党委书记、行长袁伟表示,入驻泉州多年来,兴业银行始终高举党的旗帜,以党建引领经营发展,不断传承弘扬“晋江经验”,以服务实体经济、服务人民生活为本,紧扣全方位推进高质量发展主题,服务新发展格局。
纾困解难 “贷”活企业稳步向前
“这笔钱帮我们及时补足流动资金,我们就能专心致志地投入技术研发和菌种培育销售。”近日,看到信贷资金顺利到账,泉州鑫盛食用菌科技有限公司负责人难掩激动之情,连连称谢。
作为福建省农业产业化省级重点龙头企业,该公司主营金针菇食用菌种植及销售,系泉州首家菌种液体化的瓶栽自动化生产技术企业,已实现环境控制智能化、生产操作自动化、产品质量标准化。
由于加大产品的渠道拓展和营销力度,公司订单明显增加,急需资金用于原料采购。兴业银行石狮支行在得知泉州鑫盛公司的融资需求后,为其制定了纾困增产增效专项贷款方案,最终在省第七期纾困贷款推出后,便及时为企业发放了728万元。
受益于兴业银行及时纾困政策的企业不仅于此。今年3月,受疫情影响,保障保供企业的有序生产成为彼时重点,晋江某食品有限公司作为福建省重要生活必需品加工及配送的民生物资保障企业,承担重任。
“公司开足马力,全力以赴确保产品供应充足。但市场订单迅速增加,企业资金周转需求量增加,短期资金面临考验。”上述公司负责人说道。获悉企业当下情况后,兴业银行晋江福埔支行立即响应,以最快速度将项目上报分行审批,并及时发放了纾困贷款500万元,解了企业燃眉之急。
据了解,国务院、福建省扎实稳住经济一揽子政策措施实施方案相继出台之后,兴业银行泉州分行全面贯彻落实“稳增长”要求,支持中小微企业纾困增产增效,服务实体有力有效。
数据显示,截至今年上半年,该分行金融纾困贷款发放超10亿元,普惠小微贷款余额较年初新增18亿元,普惠小微贷款增速高于各项贷款8.05个百分点,1—6月新发放普惠型小微企业贷款利率同比下降0.28个百分点。
因地制宜 全力支持制造业转型升级
今年3月,人民银行福州中心支行牵头福建省财政厅等六部门联合推动福建省“一县一品 贷动‘闽’生”专项行动。晋江把今年的“一县一品 贷动‘闽’生”项目确定为“金融支持晋江制造业高质量发展”。
在此背景下,兴业银行泉州分行强化责任担当,将以制造业为代表的实体经济重点领域贷款投放视为全行信贷业务的重中之重,优化资源配置,加大支持力度,提升服务质效,支持制造企业技术改造升级与绿色低碳转型,为晋江制造业高质量发展提供有力金融支撑。
今年7月,由兴业银行牵头主承销的安踏体育用品有限公司2022年度第一期绿色中期票据成功发行,这是交易商协会首单民营企业绿色熊猫债券,也是市场首单体育行业绿色债券。
该笔债券发行金额5亿元,期限3年,票面利率2.80%,认购倍数2.38,票面利率普遍低于近期AAA央企及国企发行价格。募集资金主要用于安踏体育全球零售总部绿色建筑项目建设,建成投入运营后,预计每年可节约能源消耗量554.32吨标准煤,减少二氧化碳排放量1225.04吨,有效提高能源利用率。
作为我国绿色金融领先者,2022年上半年,兴业银行共承销绿色债券178亿元,保持市场前列。
“一直以来,分行都把做好制造业金融服务作为支持实体经济的着力点,加大制造业贷款,特别是中长期贷款投放。”袁伟说道。紧盯制造业转型升级,兴业银行泉州分行正凭借着自身优势,助推所服务的传统制造产业向中高端迈进。
截至2022年6月末,兴业银行泉州分行银保监口径制造业中长期贷款余额较年初新增26亿元。技术改造是做优做强做大制造业,提升产业基础能力和产业链供应链现代化水平的有力武器。
目前,该分行已先后为烯石新材料、凤竹纺织、中乔体育等200多家企业提供绿金、技改支持,总金额超过150亿元。与此同时,不断加码战略性新兴产业、科技创新领域金融服务,为188家科创企业提供信贷支持,服务“专精特新”企业96家,提供融资超30亿元。该分行还发挥投行优势,为安踏等提供跨国并购贷款业务,助力龙头制造企业开拓国际市场。
“硬核”创新 开创乡村振兴新局面
在数字化浪潮下,近年来,兴业银行结合本土实际融资需求,正积极开辟新的“战场”,快易贷(一品嘉专属)、快易贷(链石商城专属)、泉茶贷、科特贷、乡村振兴实验室等一个又一个创新金融产品和项目相继推出,持续提升金融服务的普惠性,让更多的小微客户就此打开了高速发展的大门。
产业兴,则乡村兴。近年来,安溪在制茶技术上不断开拓创新,形成的茶叶全产业链带动了居民、企业稳定增收,成为该县实现乡村振兴的主要途径。2021年,依托福建省“金服云”平台的“福茶专区”,兴业银行泉州分行与“福茶网”合作开展涉茶类业务,定制创设并上线了“泉茶贷”“福茶网—茶农贷”“福茶网—茶商贷”等特色产品。
作为省级农业龙头茶业企业集团,中闽魏氏茶业股份公司是入驻“福茶网”的首批企业之一。“公司入驻‘福茶网’后,产品销量进一步扩大,需要流动资金用于采购茶叶,补充原材料库存,稳定公司的生产经营。”中闽魏氏相关负责人说。
得知中闽魏氏融资需求后,兴业银行泉州分行通过平台数据分析和调研走访,立即指导企业在“金服云”平台福茶专区发布线上融资需求。根据企业在“福茶网”交易数据、订单、库存、客户资信等信息,该分行在短时间内为中闽魏氏及其子公司发放流动资金贷款超4600万元,解决了企业轻资产情况下融资难的问题,有效降低财务成本。
如今,涉茶客户可以通过线上申请,高效率获得融资支持,解决茶产业链条上的采购、销售问题,实现产业增收。兴业银行的这一转型,让科技金融、普惠金融更高效地服务当地乡村产业。截至2022年6月末,兴业银行泉州分行已发放“福茶网”涉茶业务贷款1.98亿元,惠及茶农1022户,覆盖茶山3万亩。
“养殖场能有今天的规模,多亏了科技特派员为企业带来技术和银行资金。”在南安市罗东镇新明养殖综合场,负责人刘泉发连连感叹,“养殖场每年要投入100万~200万元,用于设备维护、鸡舍改造等,向银行贷款需要抵押物,传统农业企业恰恰难以满足这个条件。”
为融资犯难的刘泉发,注定与致力于金融支持乡村振兴工作的兴业银行泉州分行相遇。了解到新明养殖场的发展情况后,兴业银行泉州分行第一时间派出工作人员走访企业,掌握养殖场经营情况和融资需求,并向其推介该行新创设的“科特贷”产品。在收到新明养殖场贷款申请后,迅速为其发放“科特贷”300万元,不仅采用信用免担保方式,还让其享受乡村振兴专属低利率,解决了刘泉发采购饲料、鸡苗等生产物资的资金问题。
据了解,今年,兴业银行泉州分行根据总行“3663”乡村振兴发展策略,结合泉州市科技特派员发展情况,创设推出“科特贷”,以科技特派员为支点,发挥科技特派员业务引流作用,结合该行“技术流”授信模型,依托该行“线上+线下”专属产品,如科技贷、人才贷、兴业普惠贷等,为农企农户定制专属金融解决方案,打通服务乡村振兴“最后一公里”。
通过应用企业“技术流”评价模型,兴业银行泉州分行对企业技术实行差异化授信管控措施,建立行业与产业相结合、“现金流”与“技术流”相结合的授信管理理念,推动该行科创金融业务发展,进一步优化行业结构和客户结构。截至2022年6月末,该行已通过“技术流”模式发放贷款26.66亿元。
暖心贴心 民生金融提质增效
为实现“先诊疗、后付费”,减轻医保参保人员看病垫资经济负担,提升群众医疗保障获得感和幸福感,今年6月,兴业银行泉州分行与泉州市医疗保障局在当地首推线上“泉州信用医保”兴闪贷。
据了解,“泉州信用医保”是向泉州市医保参保人员发放用于本人及其亲属支付定点医院医疗费用,线上自助的信用类个人消费贷款,符合条件的参保人员最高可贷款2万元/人、最低可贷款5000元/人,且可享受50天贷款免息。此项业务的推出,不仅满足人民群众多元化医疗支付融资需求,也进一步助推泉州医疗保障事业的发展。
扎根泉州,服务民生,兴业银行泉州分行正全力打造更加贴心暖心的普惠金融服务。
“您需要的老花镜在这个区域,请跟我来……”走进兴业银行晋江支行,饮水机、休息桌椅、充电设备、雨伞、老花镜、放大镜、医药箱等便利化服务设备一应俱全,为老年人客户提供了极大的便利。为切实解决老年人运用智能技术困难、提升老年人服务便利化程度,兴业银行泉州分行积极探索,开课堂、手把手指导、优化智能设备,逐步摸索出一整套适老服务行之有效的办法,不断提升老年人金融服务深度、广度和温度。
为了进一步保障民生,兴业银行泉州分行持续优化便捷金融服务,发挥金融科技优势,在教育、医疗、住建、交通等重点民生领域逐步开展生态场景建设。截至目前,该分行已落地“教育云”平台、智慧医疗、供水缴费平台、智慧停车平台等智慧生态场景项目90个,助力城市生活更智慧。
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②兴业银行泉州分行“泉茶贷”助力茶农生产经营。