对于大多数人来说，买房都会选择贷款。那么，按揭买房，时间越长越好还是越短越好？是选择20年还是选择30年？

业内人士表示，购房者可以将不同贷款年限对应的还贷月供拿出来，与家庭总收入、家庭总支出、负债、预计未来花销做对比，择优选择。

考虑月供多少

选择贷款买房，就要考虑月供多少。

业内人士介绍，一般来说，对于年龄在25~30岁的购房者，如果工作稳定，月供是可以占到家庭收入的40％~50％的。因为这个年龄段的年轻人，事业正处于上升期，多半还是未婚或者已婚没有孩子的状态，家庭负担比较小，而且，随着事业的发展，个人的发展空间也比较大，因此月供占收入的比例可以适当高一些。

需要注意的是，如果年龄超过35岁的购房者，还是尽量将月供控制在家庭收入的30％左右更为合适。因为这个年龄段的购房者多半已经有了家庭有了孩子，日常的开支自然会比较大，因此可以适当减少月供占家庭月收入的比例。

考虑贷款人年龄

据了解，房贷年龄上限是男性为60周岁，女性为55周岁，同时也规定借款人年龄需满18周岁。但在实际中，房贷最长贷到多大年龄，与主贷人的年龄有关，一般贷款年限与申请贷款的主贷人年龄之和不超过70，且最长贷款期限不超过30年。

业内人士介绍，银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，购房人年龄和贷款年限成反比，申请人的年龄越大，相应获得的贷款年限也就越短。

因为，在考虑贷款年限的时候，购房者要根据自己的年龄做出选择。

考虑提前还款

据了解，虽然多数银行都支持办理提前还贷，但往往会对还贷时间有一定的要求。比如还贷满一年后才可申请提前还贷，所以，购房者提前还贷前最好先向贷款银行咨询一下，看看自己是否满足提前还贷要求。

另外，提前还贷可能会产生其他的支出，最常见的就是违约金。由于购房者提前还贷打乱了银行的资金规划，更增加了银行的成本支出，所以，多数银行都会收取一定的违约金，但具体收取多少，要看当时贷款合同。

业内人士介绍，一般违约金会使用罚息方式进行计算，也有银行提前还贷要收取欠款金额1%或者其他的罚息。因此，如果贷款金额较大，且还款时间较短，如果有考虑提前还贷，需要相应的考虑违约金的支出。