由于缺信息、缺信用、缺抵押、缺担保等问题，在申请首次贷款时，民营和小微企业多多少少都存在着困难。为了找准原因、因企施策，有针对性地解决制约企业首贷难的问题，今年年初，泉州下发《泉州市民营和小微企业首贷培植行动实施方案》（下称“方案”），也由此拉开了一场关于民营和小微企业的“首贷培植”行动。

监管部门大力推进，各家银行积极跟进，很快有了成效。记者昨日从人民银行晋江市支行获悉，今年1月至5月，晋江全市新增民营和小微企业首贷户368户，发放贷款金额5.7亿元，晋江市首贷户培植行动完成户数任务46%，位居全市第一。

人民银行晋江市支行行长苏亚民表示，通过挖掘有市场、有前景、有潜力、有融资需求但尚未获得银行贷款的民营和小微企业，持续扩大贷款覆盖面，有效提升对民营和小微企业的金融服务能力。

破解“首贷难”取得成效

据了解，针对民营和小微企业的“首贷培植”行动，指的是对在人民银行企业征信系统从未有过贷款或票据贴现记录，在统计时间里首次获得贷款（含票据贴现）的民营企业、小微企业（不含小微企业主、个体工商户经营性贷款），有针对性地进行贷款培植，通过培植促进全市民营和小微企业首贷比例明显提高，信用贷款占比稳步提高，确保民营和小微企业金融服务“增量、扩面、降价、提质”。

自今年2月方案出台之后，晋江便积极推进首贷户培植行动方案实施，切实满足民营和小微企业的融资需求。记者从人民银行晋江市支行了解到，2021年1月至5月，晋江全市新增民营和小微企业首贷户368户，发放贷款金额5.7亿元，其中，102户企业获信用首贷5263万元。目前晋江市首贷户培植行动完成户数任务46%，完成度高出泉州市2个百分点，位居泉州第一。

“民营和小微企业由于其固有的痛点堵点，在传统信贷上往往有着一定困难，就此人民银行坚持‘几家抬’的原则，联合地方金融监管、财政、工信、商务、市场监管等部门，推进信息共享、融资对接、贷款贴息等政策协调，从而增强金融机构服务民营和小微企业的能力。”苏亚民说，以“首贷培植”为抓手，创新融资对接机制，降低金融服务门槛，将有助于解决小微主体的融资难题，助力其发展,若有符合条件且有融资需求的企业也可主动与银行咨询对接。

解决小微企业的“成长烦恼”

“这是民营和小微企业‘首贷培植’行动的企业名单，这是目标分解表，这是进展表……每个阶段我们都会梳理一遍。”在人行晋江市支行，该行副行长庄家训拿着厚厚的“首贷培植”行动资料说道，“我们遵循实时跟进、步步追踪的原则，通过建立金融机构目标分解表、召开首贷户培植行动推进会、走访督导辖内银行机构、按月按季对银行机构首贷户完成情况进行监测通报等措施，掌握培植行动进展，着力为小微企业量身定制融资方案，解决了企业的资金困扰问题。”

为了让“首贷培植”行动更好开展，晋江下发三批次无贷户培植企业名单，帮助银行机构建立首贷企业方向，包括“个转企”企业、在品尚信用中评分800分以上的纳税M级企业、信易贷推荐企业等。同时，政银联动，开展30多场银企融资对接活动，提供多层次、广覆盖的银企对接服务。

稳步推进之余，多家金融机构也积极总结先进创新经验，多渠道推动“首贷培植”行动。例如，通过供应链联动，推动龙头企业上下游“双小”无贷客户发展；利用“大数据+信用类小微快贷产品”，对诚信纳税客户、正常诚信缴电无贷企业进行产品对接。

值得一提的是，今年5月底，晋江发布《晋江市加快金融业和资本市场高质量发展的若干措施》中提到，对超额完成小微企业首贷培植行动目标任务50%和30%的银行，分别奖励30万元和20万元；制造业贷款中全行贷款总额40%以上，且增速高于全市平均水平的银行，按制造业新增2‰给予奖励，最高50万元。这也将进一步带动金融机构的热情，推动此项行动，从而解决小微企业的“成长烦恼”。